Opis stanowiska doradcy finansowego: wynagrodzenia, umiejętności i więcej

Doradcy finansowi pomagają klientom planować ich krótkoterminowe i długoterminowe cele finansowe, w tym zakup domu, płacenie za edukację swoich dzieci i emeryturę. Mogą również zapewniać doradztwo inwestycyjne, podatkowe i ubezpieczeniowe. Doradcy finansowi poświęcają dużo czasu na badanie i analizowanie możliwości inwestycyjnych oraz spotkania z klientami i potencjalnymi klientami, aby przejrzeć strategie inwestycyjne.

Obowiązki i obowiązki doradcy finansowego

Typowe obowiązki zawodowe doradcy finansowego obejmują:

• Badania rynku
• Analiza rynku
• Rekrutuj i zabiegaj o klientów
• Oceń potrzeby i cele klientów
• Zalecaj strategie
• Wykonaj strategie
• Monitoruj konta
• Określ nowe możliwości
• Przestrzegaj przepisów Komisji Papierów Wartościowych i Giełd

Doradcy finansowi pomagają osobom w strategiach inwestycyjnych, oceniając sytuację finansową klientów i przedstawiając zalecenia. Doradcy często realizują strategie dla klientów. Potrzeby klientów mogą być zróżnicowane, w tym zarówno cele krótkoterminowe, jak i długoterminowe, a doradcy będą musieli przedstawić strategię uwzględniającą wszystkie potrzeby. Na przykład, klient może chcieć zbudować fundusz emerytalny oprócz oszczędności na wydatki na studia dla dzieci, które mogą być tylko kilka lat w przyszłości.

Aby odnieść sukces, doradcy finansowi muszą mieć dogłębne zrozumienie rynków inwestycyjnych i talent do identyfikacji najlepszych akcji, obligacji lub funduszy.

Rekrutacja nowych klientów również stanowi dużą część pracy, zwłaszcza gdy zaczynasz. Doradcy finansowi realizują to za pomocą tradycyjnej reklamy, wysyłek lub zimnych połączeń. Mogą również organizować seminaria na temat planowania finansowego lub przemawiać na seminariach prowadzonych przez innych. W miarę jak doradcy finansowi budują bazę klientów, mogą zrobić więcej, aby budować swoją działalność poprzez przekazywanie wiadomości ustnych, zakładając, że ich obecni klienci są zadowoleni z otrzymywanych porad inwestycyjnych.

Wynagrodzenie doradcy finansowego

Niezależni doradcy finansowi zazwyczaj zarabiają pieniądze, pobierając opłatę w oparciu o wartość aktywów klientów. Doradcy finansowi pracujący dla firm często otrzymują wynagrodzenie plus premie.

• Mediana rocznego wynagrodzenia: $90,640
• Top 10% rocznej pensji: $208,000
• Dolne 10% rocznej pensji: $40,800

Źródło: Amerykańskie Biuro Statystyki Pracy, 2017

Edukacja, szkolenie i certyfikacja

Doradcy finansowi nie potrzebują specjalnej dziedziny studiów, aby rozpocząć działalność, ale rozwój zawodowy i awans często zależą od odpowiednich certyfikatów i stopnia magistra.

• Edukacja: Doradcy finansowi potrzebują co najmniej dyplomu licencjata, a finanse, ekonomia i rachunkowość zazwyczaj stanowią najlepszą drogę do rozpoczęcia pracy w tej dziedzinie. Zarabianie magistra administracji biznesowej lub magistra finansów pomoże w awansie lub w marketingu i rekrutacji klientów.
• Certyfikaty: Każdy, kto sprzedaje produkty finansowe, takie jak akcje, obligacje i polisy ubezpieczeniowe, potrzebuje do tego licencji. Doradcy finansowi, którzy zarządzają inwestycjami swoich klientów, muszą zarejestrować się w państwie lub SEC, w zależności od wielkości firmy, dla której pracują. Wielu doradców finansowych uzyskuje certyfikat Certified Financial Planner od zarządu Certified Financial Planner (CFP). Wymaga to zdania egzaminu po uzyskaniu pierwszego stopnia licencjata i zdobyciu trzyletniego doświadczenia w planowaniu finansowym.

Umiejętności i kompetencje doradcy finansowego

Doradcy finansowi potrzebują wiedzy eksperckiej na temat wyników rynkowych i strategii inwestycyjnych, ale muszą także posiadać umiejętności dobrych ludzi, ponieważ rekrutacja klientów i oferowanie porad stanowi dużą część pracy. Są to cenne umiejętności, które doradcy finansowi powinni mieć:

• Myślenie analityczne: Duża część pracy polega na śledzeniu danych i prognozowaniu przyszłych wyników różnych akcji, obligacji i funduszy. Doradcy finansowi muszą być w stanie zastosować tę analizę do potrzeb swoich klientów. Ocena tych potrzeb obejmuje również analizę, gdzie znajdują się klienci, gdzie chcą być i ile czasu muszą tam dotrzeć.
• Porozumiewanie się: Praca z klientami i potencjalnymi klientami jeden na jeden stanowi dużą część pracy. Obejmuje to dobre umiejętności słuchania, ponieważ ważne jest, aby doradcy finansowi dokładnie rozumieli cele swoich klientów. Wystąpienia publiczne są również czynnikiem, jeśli doradcy finansowi uczestniczą w seminariach lub warsztatach w celu przyciągnięcia nowych klientów.

• Znajomość obsługi komputera: Dostępnych jest wiele programów komputerowych do śledzenia danych rynkowych, a doradcy finansowi muszą być wydajni z każdym lub wszystkimi z nich. Ponadto biegłość w posługiwaniu się arkuszem kalkulacyjnym, takim jak Microsoft Excel, jest ważna dla pracy.
• Zdolności kupieckie: Klienci muszą być przekonani, że wszelkie porady, które otrzymują od swojego doradcy finansowego, stanowią najlepszą strategię dla ich pieniędzy. Obowiązkiem doradcy finansowego jest pokazanie klientom, dlaczego udzielane przez nich porady są najlepszym sposobem działania.

Perspektywy pracy

Według amerykańskiego Biura Statystyki Pracy, wzrost liczby miejsc pracy dla doradców finansowych wyniesie około 15 procent na dekadę kończącą się w 2026 roku. Jest to ponad dwukrotnie więcej niż średnia dla wszystkich miejsc pracy. Oczekiwany wzrost wynika w dużej mierze ze wzrostu osobistych kont emerytalnych i spadku tradycyjnych funduszy emerytalnych.

Środowisko pracy

Duża część pracy spędzana jest w biurze, analizując dane z biurka. Doradcy finansowi muszą także spotykać się z klientami i potencjalnymi klientami, a spotkania te mogą odbywać się w biurze lub w domach klientów. Seminaria lub warsztaty mogą wymagać podróży.

Plan pracy

W większości przypadków doradcy finansowi pracują w standardowych godzinach pracy, ale niektóre dni i weekendy będą wymagane w celu uwzględnienia harmonogramów klientów. Seminaria i warsztaty odbywają się również powszechnie w wieczory lub weekendy.

Jak zdobyć pracę

BADANIE

Najbardziej popularne są stopnie w biznesie, finansach, a nawet prawie.

DOŚWIADCZENIE

Doradcy finansowi zazwyczaj spędzają rok lub więcej pracując pod bardziej doświadczonym doradcą.

ORZECZNICTWO

Poświadczenie CFP można uzyskać po trzech latach pracy, dzięki czemu doradca finansowy staje się bardziej zbywalny.

Porównywanie podobnych zadań

Osoby zainteresowane pracą jako doradca finansowy mogą być również zainteresowane jednym z następujących zawodów. Obejmuje medianę rocznych wynagrodzeń:

• Analityk budżetowy: $75,240
• Analityk finansowy: $84,300
• Dyrektor finansowy: $125,080

Źródło: Amerykańskie Biuro Statystyki Pracy, 2017