Opis stanowiska doradcy finansowego, umiejętności i wynagrodzenie

Doradcy finansowi pomagają klientom tworzyć realne plany zarządzania finansami w odniesieniu do sytuacji indywidualnych i rodzinnych.

Na wczesnych etapach kariery doradcy finansowi spędzają dużo czasu i energii, wypełniając swoje plany klientów, poszukując nowych klientów. Spotykają się z potencjalnymi klientami i próbują przekonać ich do podpisania się jako klienci. Angażują ustalonych klientów i przeprowadzają z nimi rozmowy, aby ocenić ich tolerancję na ryzyko i cele finansowe.

Doradcy finansowi zalecają mieszankę inwestycji, w tym akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne i nieruchomości, aby pomóc klientom osiągnąć cele w zakresie oszczędności college'u, emerytury i budowania bogactwa. Zalecają alokację aktywów zgodną z tolerancją na ryzyko klientów i ich etapów życia.

Gdzie pracują doradcy finansowi

Doradcy finansowi często pracują dla dużych firm świadczących usługi finansowe, ale mogą oni stacjonować w małych biurach lokalnych dla tych firm. Wielu doradców finansowych prowadzi własne firmy i pracuje samodzielnie lub z kilkoma partnerami.

Edukacja, szkolenia i certyfikaty

Doradcy finansowi muszą zdobyć tytuł licencjata, aby kwalifikować się na stanowiska. Doradcy korzystają z zajęć z ekonomii, matematyki, finansów, inwestycji, rachunkowości i podatków.

Większość firm świadczących usługi finansowe posiada programy szkoleniowe, aby wyposażyć absolwentów i osoby zmieniające karierę w wiedzę i umiejętności. Doradcy finansowi mogą zwiększyć swoją wiarygodność wśród klientów, uzyskując certyfikat planowania finansowego, taki jak oznaczenie Certified Financial Planner (CFP). Choć nie jest to wymagane, stopień magistra w dziedzinie finansów, administracji biznesowej lub innych podobnych dziedzinach często pomaga w rozwoju.

Wynagrodzenie doradcy finansowego

Według Bureau of Labor Statistics (BLS), doradcy finansowi zarabiali średnio od 90640 USD rocznie od 2017 r. 10% najlepszych doradców finansowych zarabiało co najmniej 208 000 USD, podczas gdy 10% dolnych zarobiło mniej niż 40 800 USD. Doradcy finansowi pracujący dla firm inwestycyjnych zarabiali więcej niż przeciętne pensje, a doradcy pracujący dla banków lokalnych i SKOK-ów zazwyczaj zarabiali mniej niż przeciętnie.

Doradcy zatrudnieni przez firmy świadczące usługi finansowe często otrzymują premie, a te kwoty nie uwzględniają rekompensaty. Odszkodowanie jest bezpośrednio związane z produktywnością pod względem opłat za sprzedane produkty, zarządzanych aktywów i / lub liczby wygenerowanych planów finansowych.

Ponieważ bezpieczeństwo płac i pracy jest w dużej mierze uzależnione od wydajności, istnieje wysoki wskaźnik wypłukiwania dla nowych doradców, którzy nie są w stanie sprostać wyzwaniu polegającemu na stworzeniu opłacalnej listy klientów.

Niezbędne umiejętności

Oprócz zrozumienia biznesu i finansów, umiejętności analityczne i umiejętności ludzi są bardzo ważne dla sukcesu jako doradca finansowy. Doradcy muszą być w stanie czytać dane, rozpoznawać trendy i przewidywać, gdzie rynki będą miały największą wartość dla swoich klientów. Ponadto doradcy muszą być sympatyczni i godni zaufania. Sukces wymaga zbudowania bazy klientów, a to wymaga przekonania ludzi, że możesz być zaufanym źródłem informacji i wskazówek dotyczących ich inwestycji.

Bez względu na to, jak dobry może być doradca finansowy w odniesieniu do liczb, trudno będzie zbudować bazę klientów bez umiejętności silnych ludzi.

Perspektywy zatrudnienia

Według Bureau of Labour Statistics przewiduje się, że zatrudnienie osobistych doradców finansowych wzrośnie o 15 procent w ciągu dziesięciolecia kończącego się w 2026 roku, znacznie szybciej niż średnia dla wszystkich zawodów.

Czynniki wpływające na wzrost obejmują starzejącą się populację emerytów potrzebujących pomocy w planowaniu finansowym i tendencję do samodzielnego zarządzania zasobami emerytalnymi zamiast emerytur kontrolowanych przez firmę. Rozszerzone wykorzystanie zautomatyzowanych zasobów planowania może ograniczyć wzrost możliwości dla doradców finansowych.