Krótkotrwała niepełnosprawność a tymczasowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa

Martwisz się o życie i czy twoja rodzina będzie bezpieczna, jeśli coś ci się stanie? Nie jesteś sam. Dobrą wiadomością jest to, że większość pracodawców oferuje pracownikom krótkoterminowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa (SDI) lub tymczasowe ubezpieczenie rentowe (TDI). Są to produkty finansowe, które zapewniają część utraconego dochodu, jeśli staniesz się niepełnosprawny i nie możesz pracować. Istnieją również pracodawcy, którzy oferują pracownikom oba rodzaje pokrycia w zależności od branży, w której pracują. Jakie są różnice między poszczególnymi rodzajami ubezpieczeń?

Omówimy to, a także zalety i wady każdego rodzaju ubezpieczenia.

Co to jest ubezpieczenie krótkoterminowe?

Istnieje wiele firm, które zapewniają swoim pracownikom ten rodzaj ubezpieczenia w ramach pakietu świadczeń. Są też osoby, które wykupują ten rodzaj ubezpieczenia we własnym zakresie, niezależnie od zatrudnienia, jeśli nie są oferowane przez pracodawców.

Rząd federalny nie zapewnia pracownikom żadnych świadczeń SDI w ramach zabezpieczenia społecznego. Ze względu na przepisy federalne pracodawcy są zobowiązani do zapewnienia pracownikom jakiejś formy bezpłatnego urlopu (takiego jak urlop z tytułu odszkodowania pracowniczego lub FMLA).

Najprościej rzecz ujmując, krótkoterminowa polisa ubezpieczeniowa na wypadek inwalidztwa wypłaci ci część wynagrodzenia po wykorzystaniu wszystkich dostępnych dni chorobowych z powodu choroby lub obrażeń, które nie zostały poniesione w pracy. W zależności od rodzaju planu możesz otrzymać wynagrodzenie do 52 tygodni.

Co to jest tymczasowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa?

Niektóre państwa wymagają, aby pracodawcy oferowali tymczasowe ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy swoim pracownikom. Ten rodzaj ubezpieczenia obejmuje pracowników, którzy doznali urazu lub choroby poza miejscem pracy i dlatego nie mogą wykonywać swoich obowiązków zawodowych.

Wszelkie obrażenia lub choroby w pracy nie są pokrywane przez TDI, lecz przez świadczenia pracownicze. TDI obejmie również długie liście nieobecności w pracy z powodu ciąży i porodu.

Polityka TDI zazwyczaj wypłaca Ci do 60 procent wynagrodzenia podczas urlopu na okres od trzech do sześciu miesięcy. Jeśli po tym czasie nadal nie będziesz mógł pracować, możesz mieć prawo do długoterminowych świadczeń z tytułu niepełnosprawności, które mogą pokryć Cię przez okres do pięciu lat od zatwierdzonego incydentu.

Plusy i minusy krótkoterminowego ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa

Podobnie jak w przypadku wszystkich rodzajów planów ubezpieczeń, krótkoterminowa niepełnosprawność ma swoje wady i zalety.

Zalety SDI:

• Obejmuje pracowników rannych lub chorych poza pracą
• Płaci część dochodu pracownika
• Mogą być nabywane poza pracą przez pracowników, którzy nie są objęci planami pracodawców

Wady SDI:

• Nie obejmuje urazów i chorób w pracy
• Nie płaci całego dochodu pracownika
• Wygasa po upływie określonego czasu określonego w planie
• Nie jest zapewniany przez rząd federalny w ramach zabezpieczenia społecznego
• Nie obowiązuje, dopóki pracownik nie wykorzysta czasu choroby

Plusy i minusy tymczasowego ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa

Spójrzmy na niektóre z zalet i wad tymczasowego ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa.

Zalety TDI:

• Plany oferowane przez pracodawców
• Ubezpieczenie obejmuje obrażenia i choroby, które nie zostały poniesione w pracy
• Płaci część wynagrodzenia, zazwyczaj 60 procent
• Płatności dokonywane są na okres od trzech do sześciu miesięcy
• Może obowiązywać przed aktywacją korzyści polityki SDI

Wady TDI:

• W przypadku niektórych osób plany nie trwają dłużej niż choroba lub uraz
• Polityka nie obejmuje niczego, co ucierpiało w pracy
• Nie płaci 100 procent wynagrodzenia
• Wygaśnie, prowadząc pracownika do ubiegania się o długoterminowe świadczenia z tytułu niepełnosprawności

Jak widać, istnieją pewne znaczące różnice między krótkoterminowymi ubezpieczeniami rentowymi a tymczasowymi planami ubezpieczenia rentowego. To, czy jesteś objęty tymi planami, zależy od tego, co oferuje twój pracodawca. Jeśli SDI nie jest oferowany przez twojego pracodawcę, zawsze możesz kupić ubezpieczenie samodzielnie, aby zapewnić spokój.