Opcje inwestycyjne w ramach planu oszczędnościowego Thrift

Pracownicy rządowi USA są automatycznie zapisywani do planu oszczędnościowego Thrift jako część pakietu emerytalnego w ramach federalnego systemu emerytalnego pracowników. Pracownicy federalni automatycznie otrzymują kwotę równą 1,0% ich pensji wpłacanych miesięcznie na konta Planu oszczędności oszczędnościowych. Mogą inwestować dodatkowe dolary z ograniczonym dopasowaniem ze strony rządu federalnego. Pracownicy federalni w ramach Systemu Emerytury Służby Cywilnej mogą uczestniczyć w Planie Oszczędności na rzecz Oszczędzania, ale nie otrzymują automatycznych składek w wysokości 1,0% ani wpłat uzupełniających.

Składki na rzecz planu oszczędnościowego są ważne, ale mogą cię tylko zdobyć. Kluczem do wzrostu tych pieniędzy jest inwestowanie.

Dwa podejścia do inwestowania

Uczestnicy planu oszczędnościowego mają dwie możliwości inwestowania. Pierwsza opcja to zainwestowanie w fundusze Lifecycle Funds lub L Funds. Fundusze te działają jak fundusze emerytalne oferowane przez firmy inwestycyjne. Drugą opcją jest inwestowanie w poszczególne fundusze, które są wykorzystywane do tworzenia funduszy L. Uczestnicy mogą korzystać z jednego lub obu podejść.

L Fundusze

L Fundusze są nazywane według przybliżonego roku, w którym inwestorzy uważają, że zaczną wypłacać pieniądze z kont Thrift Savings Plan. W tym roku niekoniecznie jest rok, w którym pracownik przejdzie na emeryturę; jednak rok i rok przejścia na emeryturę, kiedy pracownik zaczyna wypłacać środki, są często takie same. Indywidualne okoliczności mogą zmusić uczestnika planu do pozostawienia pieniędzy na dłużej.

Uczestnicy wybierają inwestowanie w fundusze L dla uproszczenia. Pracownicy federalni mogą nie mieć czasu, wiedzy lub chęci do zarządzania pieniędzmi z planu oszczędnościowego poprzez indywidualne inwestycje. L Fundusze umożliwiają pracownikowi podjęcie jednej decyzji - kiedy spodziewają się rozpocząć wypłatę pieniędzy - i niech fundusze wykonają resztę.

Zgodnie z podstawowymi zasadami inwestowania młodszy inwestor powinien być skłonny do podjęcia większego ryzyka niż starszy inwestor. Młodszy inwestor ma więcej czasu na pokonanie wzlotów i upadków inwestycji. Mieszanka inwestycji w fundusze L zmienia się z czasem, aby stać się bardziej konserwatywna w miarę zbliżania się roku funduszu. Bardziej konserwatywne podejście oznacza mniejsze ryzyko, ale niższy potencjał zarobkowy.

Obecnie dla uczestników planu oszczędnościowego dostępnych jest pięć funduszy L:

• L 2050
• L 2040
• L 2030
• L 2020
• L Dochód

Fundusz L Income Fund przeznaczony jest dla uczestników planu, którzy już wypłacają pieniądze lub zamierzają dokonać płatności między teraz a 2014 r. Pracownicy federalni, którzy zamierzają rozpocząć wypłatę pieniędzy w połowie dekady, powinni zdecydować, czy są bardziej skłonni do wypłaty wcześniej czy później niż ich wybrany rok i odpowiednio zainwestować. W miarę upływu czasu powstanie więcej funduszy L, aby zastąpić te, które stają się przestarzałe.

Fundusze indywidualne

Jeśli uczestnicy planu chcą ściśle zarządzać swoimi kontami, pominą fundusze L i włożą swoje pieniądze do poszczególnych funduszy. Podczas gdy fundusze L stają się z czasem mniej ryzykowne, uczestnicy inwestujący w poszczególne fundusze muszą zarządzać, ile ryzyka są skłonni tolerować w miarę upływu czasu. Poszczególne fundusze tworzą mieszankę inwestycji w ramach funduszy L.

Istnieje pięć indywidualnych funduszy dla uczestników planu oszczędnościowego:

Rządowy fundusz inwestycji w papiery wartościowe (G)

Fundusz ten inwestuje wyłącznie w krótkoterminowe amerykańskie papiery skarbowe. Zyski są podobne do długoterminowych papierów skarbowych. Nie ma ryzyka utraty kapitału.

Wspólny fundusz inwestycji w indeks giełdowy (C)

Ten fundusz naśladuje Standard & Poor's 500 (S&P 500). Zapasy pochodzą od średnich firm amerykańskich.

Fundusz inwestycji o stałym dochodzie (F)

Ten fundusz naśladuje indeks Barclays Capital US Aggregate Bond Index. Obligacje tego funduszu pochodzą z różnych obszarów rynku obligacji.

Fundusz indeksów akcji o małej kapitalizacji (S)

Ten fundusz naśladuje indeks Dow Jones US Completion Total Stock Market (TSM). Jest bardziej zmienny niż inne indywidualne fundusze, ale oferuje wyższy potencjał zarobkowy.

Fundusz inwestycji w indeks giełdowy (I)

Ten fundusz naśladuje indeks giełdowy EAFE Morgan Stanley Capital International. Pozwala inwestować w duże firmy w krajach rozwiniętych.

Uwaga przewodnika: Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Ten artykuł nie jest przeznaczony do udzielania porad inwestycyjnych. Skonsultuj się z wykwalifikowanym specjalistą finansowym w celu uzyskania porady inwestycyjnej.