6 kluczy do maksymalizacji oszczędności w ramach planu oszczędnościowego

01 Zważ swoje opcje

W zależności od twoich dochodów, aktywów i sytuacji życiowej Plan oszczędności oszczędności może nie być odpowiednim pojazdem do oszczędzania na emeryturę. Ponieważ rząd federalny dopasowuje składki pracownicze do limitu, wielu pracowników federalnych decyduje się na wykorzystanie Planu oszczędności oszczędnościowych jako podstawowego sposobu gromadzenia pieniędzy każdego miesiąca na emeryturę.

Plan ma ograniczone możliwości inwestycyjne, więc niektórzy inwestorzy mogą chcieć umieścić swoje pieniądze w innym miejscu. Plan nie pozwala uczestnikom inwestować w pojedyncze akcje lub inne inwestycje w obrocie publicznym. Wybory uczestników są ograniczone do kilku funduszy sektorowych i funduszy cyklu życia.

02 Przekaż jak najwięcej

Kiedy już zdecydujesz, że plan oszczędnościowy jest podstawową metodą odkładania pieniędzy na emeryturę, wnieś tyle, ile możesz sobie pozwolić. Jeśli nie wpłacisz wystarczającej kwoty, aby osiągnąć limit, do którego rząd federalny pasuje do twoich składek, wyrzucasz pieniądze.

Całkowita kwota, jaką możesz wnieść w ciągu roku, jest ograniczona przez Internal Revenue Service. Przez wiele lat kwota ta jest nieco wyższa niż kwota ustalona na poprzedni rok. Istnieją również przepisy oparte na wieku, które pozwalają na wyższy pułap. Skonsultuj się z Biurem Zarządzania Personelem, aby sprawdzić, które limity dotyczą Ciebie.

03 Rozważ opcję Roth

Opcja Roth została wprowadzona 7 maja 2012 r. I umożliwia uczestnikom Thrift Savings Plan wpłacanie pieniędzy na ich konta po zapłaceniu podatków od wynagrodzeń.Tradycyjne składki są składane przed opodatkowaniem. Osoby fizyczne mogą uczestniczyć zarówno w Roth, jak i tradycyjnych opcjach.

Osoby powinny zbadać własne sytuacje podatkowe, aby ustalić, czy opcja Roth ma dla nich sens. Jeśli oczekujesz, że Twoja stawka podatkowa będzie wyższa niż na emeryturze, wybierz tradycyjne składki. Jeśli spodziewasz się, że Twoja stawka podatkowa będzie wyższa na emeryturze niż obecnie, wybierz opcję Roth. Wykwalifikowany specjalista podatkowy może pomóc w dokonaniu tego ustalenia i powiedzieć, czy istnieją inne czynniki, które należy wziąć pod uwagę.

04 Nie wycofuj się wcześnie

Uczestnicy mogą wypłacić pieniądze w określonych okolicznościach. Pożyczki są również dopuszczalne; jednakże uczestnicy powinni wyczerpać wszystkie inne opcje przed zaciągnięciem pożyczki na Thrift Savings Plan. Pożyczanie z konta Thrift Savings Plan jest zasadniczo pożyczaniem od Twojej przyszłości, ponieważ rezygnujesz z odsetek od pożyczonych pieniędzy.

05 Inwestuj zgodnie ze swoją sytuacją

Plan emerytalny powinien być dostosowany do każdej indywidualnej oszczędności na emeryturę. Twoja strategia inwestycyjna nie musi być taka sama jak osoba trzy kabiny na korytarzu. Upewnij się, że twoje plany emerytalne pasują do ciebie, a jeśli twoja sytuacja finansowa się zmieni, dostosuj plany emerytalne, jeśli to konieczne.

06 Monitoruj swoje inwestycje

Uczestnicy planu oszczędnościowego otrzymują kwartalne i roczne sprawozdania. Dla większości ludzi, w większości przypadków, te oświadczenia powinny dostarczyć mnóstwo informacji, aby być na bieżąco z inwestycjami. Inwestycje długoterminowe zazwyczaj nie wymagają częstszego monitorowania.

Uwaga eksperta: Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Ten artykuł nie ma na celu udzielania porad podatkowych lub inwestycyjnych. Skonsultuj się z wykwalifikowanym specjalistą w celu uzyskania porady podatkowej lub inwestycyjnej.