Opis pracy ubezpieczyciela: Wynagrodzenie, umiejętności i więcej

akta szkodowe - czyli o tym, jak ubezpieczyciel może strzelić sobie bramkę samobójczą

Spisu treści:

Obowiązki i odpowiedzialność ubezpieczyciela
Ubezpieczyciel ubezpieczeniowy Wynagrodzenie
Edukacja, szkolenie i certyfikacja
Ubezpieczenie Ubezpieczenie Umiejętności i kompetencje
Perspektywy pracy
Środowisko pracy
Plan pracy
Jak zdobyć pracę
Porównywanie podobnych zadań

Ubezpieczyciele ubezpieczeniowi ocenić kandydatów do ubezpieczenia. Określają, czy potencjalny klient powinien być ubezpieczony, a jeśli tak, zalecić odpowiednią premię, aby przyjąć ten poziom ryzyka. Subemitenci ubezpieczeniowi korzystają z oprogramowania, które pomaga analizować profil ryzyka klientów i obliczać koszty.

Ubezpieczyciele ubezpieczeniowi ściśle współpracują z agentami ubezpieczeniowymi, którzy mają bezpośredni kontakt z klientami i aktuariuszami, którzy wykonują skomplikowane obliczenia w celu określenia prawdopodobieństwa, że wypadki i inne nieszczęścia mogą przypadać na kategorię klientów.

Ubezpieczyciele ubezpieczeniowi specjalizują się w wielu różnych rodzajach ubezpieczeń, w tym w ubezpieczeniach samochodowych, mieszkaniowych, morskich, handlowych, osobistych / zawodowych i podróżach.

Obowiązki i odpowiedzialność ubezpieczyciela

Ta kariera na ogół wymaga umiejętności wykonywania następujących zadań:

Analizuj dane wnioskodawców
Ocenić ryzyko wnioskodawców
Obsługuj oprogramowanie ubezpieczeniowe
Oceń zalecenia oparte na oprogramowaniu
W razie potrzeby kandydaci na badania
Zdecyduj, czy oferować ubezpieczenie
Określ zasięg i składki

Ubezpieczyciele ubezpieczeniowi służą jako pośrednik dla firm ubezpieczeniowych zapewniających ochronę ubezpieczeniową i sprzedawców polis ubezpieczeniowych. Osoba ubiegająca się o ubezpieczenie zazwyczaj składa wniosek przez sprzedawcę, który kieruje wniosek do subemitenta. Subemitent weryfikuje dane związane z wnioskodawcą, ocenia ryzyko, określa, czy należy zapewnić pokrycie, ile powinno być zapewnione i za jaki koszt ubezpieczony.

Wiele decyzji jest prostych i opartych na ustalonych standardach. Na przykład, gdy potencjalny klient ubiega się o coś powszechnego, takiego jak ubezpieczenie samochodu, odpowiednie dane, takie jak dane osobowe kierowcy, miejsce zamieszkania, rekord jazdy i inne, są wprowadzane do programu komputerowego, który obliczy, jaka powinna być stawka danej osoby. Nie jest tak, że ubezpieczyciel nie musi wykorzystywać umiejętności analitycznych w takim przypadku, ale polisy ubezpieczeniowe są tak powszechne, że istnieje mnóstwo danych, z których można ocenić poziom ryzyka.

Gdy polisy ubezpieczeniowe dotyczą czegoś mniej powszechnego lub obejmują zmienne, które są mniej powszechne lub mniej przewidywalne, subemitenci muszą polegać bardziej na własnym doświadczeniu, wiedzy i wglądzie, a mniej na algorytmie komputerowym. Na przykład klient może mieć kolekcję sztuki lub dużo biżuterii, która musi być ubezpieczona. Subemitent musiałby wtedy dokładniej i ostrożniej ocenić ten indywidualny przypadek.

Ubezpieczyciel ubezpieczeniowy Wynagrodzenie

Doświadczeni ubezpieczyciele mogą dobrze zarobić na sześciu liczbach. Osoby z wyspecjalizowanych dziedzin, takich jak opieka zdrowotna, odszkodowania pracownicze lub ubezpieczenia morskie, mają największy potencjał zarobkowy.

Mediana rocznego wynagrodzenia: 69.760 $ (33,54 $ / godzinę)
Top 10% rocznej pensji: 123 660 USD (59,45 USD / godzinę)
Dolne 10% rocznej pensji: 41 800 USD (20,09 USD / godzinę)

Źródło: Amerykańskie Biuro Statystyki Pracy, 2017

Edukacja, szkolenie i certyfikacja

Stopień licencjata jest zazwyczaj jedynym wymogiem, aby uzyskać pracę jako ubezpieczyciel, ale odpowiednie zajęcia są pomocne.

Edukacja: Najlepszy kurs dla ubezpieczycieli obejmuje biznes, matematykę, naukę, księgowość, finanse, ekonomię, prawdopodobieństwa i statystyki, technologię komputerową i inżynierię. Wszelkie stopnie związane z tymi obszarami będą korzystne.
Trening: Ubezpieczyciele otrzymują szerokie szkolenie w miejscu pracy i mentoring, jeśli zostaną zatrudnieni bezpośrednio po ukończeniu studiów. Subemisje praktykantów zazwyczaj łączone są z doświadczonymi subemitentami, aby poznać zasady, procedury i techniki.
Orzecznictwo: Wielu pracowników zachęca lub wymaga zdobycia certyfikatów w ubezpieczeniach poprzez podejmowanie kursów w The Institutes, które specjalizują się w zarządzaniu ryzykiem i ubezpieczeniach. Młodsi subemitenci często uzyskują certyfikat jako Associate w Commercial Underwriting lub Associate w Personal Insurance. Kursy i egzaminy związane z tymi certyfikatami trwają zazwyczaj około 1-2 lat. Więcej doświadczonych subemitentów z co najmniej trzyletnim doświadczeniem często prowadzi certyfikację Chartered Property i Casualty Underwriter.

Ubezpieczenie Ubezpieczenie Umiejętności i kompetencje

Ubezpieczyciele muszą opracować i udokumentować umiejętności analityczne, ilościowe, decyzyjne, werbalne, pisemne i prezentacyjne, aby zostać zatrudnionym i skutecznie wykonywać swoje obowiązki.

Zdolności matematyczne: Zrozumienie statystyk i prawdopodobieństw jest prawdopodobnie najbardziej odpowiednią umiejętnością matematyczną. Znaczna część pracy polega na określeniu odpowiedniej stawki dla wnioskodawcy na podstawie prawdopodobieństwa złożenia wniosku przez wnioskodawcę na podstawie dostępnych danych.
Doświadczony komputer: Duża część analizy statystycznej jest wykonywana za pomocą oprogramowania komputerowego specyficznego dla branży. Subemitenci ubezpieczeniowi muszą być biegli w obsłudze oprogramowania i upewnić się, że wprowadzają dane w odpowiedni sposób.
Myślenie analityczne: Chociaż niektóre decyzje są łatwe, w wielu sytuacjach ubezpieczyciele ubezpieczeniowi muszą ocenić wiele czynników związanych z konkretnym wnioskodawcą. Nawet oprogramowanie gwarantujące ubezpieczenie jest punktem wyjścia dla wielu decyzji; wykwalifikowani underwriterzy muszą oceniać zautomatyzowane zalecenia w oparciu o własne najlepsze oceny.

Zorientowany na szczegóły: Każdy wnioskodawca jest inny, a każdy punkt danych może wpływać na aplikacje na różne sposoby. Ważne jest, aby ubezpieczyciele ubezpieczeniowi byli jak najbardziej precyzyjni przy tych informacjach, aby podejmować najlepsze decyzje.

Perspektywy pracy

Według statystyk urzędów pracy USA, przewiduje się, że możliwości zatrudnienia dla ubezpieczycieli spadną o 5 procent w ciągu dziesięciolecia kończącego się w 2026 roku. Jest to znacznie gorsze niż 7-procentowy wzrost przewidywany dla wszystkich zawodów. Przewidywany spadek wynika z rosnącego rozpowszechnienia zautomatyzowanego oprogramowania ubezpieczeniowego do przetwarzania wniosków ubezpieczeniowych.

Wyjątek od tego przewidywanego spadku dotyczy ubezpieczycieli ubezpieczeniowych pracujących specjalnie dla ubezpieczycieli zdrowotnych i medycznych. Przewiduje się wzrost tych miejsc pracy o 15 procent w tym samym okresie ze względu na spodziewany wzrost popytu na ubezpieczenia zdrowotne.

Środowisko pracy

Duża część pracy ubezpieczycieli odbywa się przy biurku, wprowadzając dane do komputera lub analizując dane na komputerze. Większość interakcji z komputerem dotyczy agentów ubezpieczeniowych, którzy polegają na informacjach dostarczonych przez subemitentów.

Plan pracy

Ubezpieczyciele ubezpieczeniowi zazwyczaj pracują w pełnym wymiarze godzin w standardowych godzinach pracy. Ze względu na charakter ich pracy, nie ma potrzeby ani powodu, aby pracować wieczorami lub w weekendy.