Wskazówki dotyczące znalezienia pracy z dobrym planem emerytalnym

Dla osób poszukujących pracy, które mają na tyle szczęścia, by mieć więcej niż jedną opcję zatrudnienia, ważne jest, aby spojrzeć poza wynagrodzenie i ocenić inne korzyści oferowane przez potencjalnego pracodawcę.

Obejmują one takie rzeczy, jak ubezpieczenie zdrowotne, na życie i inwalidztwo, czas urlopu i letnie piątki. Dobre świadczenia pracodawcy obejmują również dobry plan emerytalny. Tak, niektóre plany emerytalne są lepsze niż inne. Naprawdę dobry może podnieść wartość swojej pozycji u pracodawcy, a może nawet przewyższyć wyższe wynagrodzenie u innego pracodawcy.

Co sprawia, że ​​jeden plan emerytalny jest lepszy od drugiego? Oto wyjaśnienie typów i kilka wskazówek, które pomogą Ci porównać. Pracodawcy mogą zaoferować więcej niż jedną lub kombinację wszystkich trzech.

Zdefiniowane plany świadczeń

Najrzadziej spotykany, ale najbardziej wartościowy, znany jest jako program określonych świadczeń, który większość z nas uważa za tradycyjny plan emerytalny. W tego typu planie pracodawca wpłaca składki na konto pracownika i gwarantuje pewną kwotę miesięcznego dochodu na emeryturze.

Może to być procent wynagrodzenia lub określona kwota w dolarach. Ile otrzymasz może być oparte na czasie spędzonym z firmą, twoim wieku, wynagrodzeniu, a także innymi czynnikami. Programy emerytalne są chronione przez Pension Benefit Guaranty Corp., agencję rządową, która wkracza, jeśli firma zawiedzie lub nie może zrealizować obietnicy emerytalnej.

Jeszcze w latach 80. blisko 80 procent dużych firm oferowało pracownikom plany określonych świadczeń. Teraz ta liczba jest poniżej 30 procent i oczekuje się, że spadnie. Jeśli masz wystarczająco dużo szczęścia, aby otrzymać ofertę pracy z programem określonych świadczeń, starannie rozważ jej wartość podczas porównywania ofert.

Program określonych świadczeń może przyczynić się do znacznego dochodu na emeryturę długoterminową. Jednak sprawdź, co dzieje się z programem określonych świadczeń, jeśli opuścisz firmę przed przejściem na emeryturę. Wiele emerytur o zdefiniowanym świadczeniu nie jest przenośnych, co oznacza, że ​​nie możesz zabrać go ze sobą, gdy opuścisz firmę. Chociaż niektóre firmy oferują plany salda gotówkowego, które można przenieść na indywidualne konto emerytalne lub 401 tys., Jeśli zmienisz pracę.

Zdefiniowane plany składkowe

O wiele bardziej powszechną opcją w dzisiejszych czasach jest program określonych składek, taki jak plan 401 (k), 403 (b) lub 457 (b). Nie ma ustalonej kwoty obiecanej na emeryturze. Zamiast tego pracownik musi zaoszczędzić i przekazać ustaloną kwotę przedpłaconych dolarów, wybrać sposób ich inwestowania i zarządzać kontem teraz i na emeryturze.

W przeciwieństwie do emerytur, które nakładają na spółkę ryzyko emerytalne, programy określonych składek pozostawiają ryzyko i większość pracy pracownikowi. Z drugiej strony, pieniądze mogą pozostać zainwestowane w odroczony podatek, nawet jeśli opuścisz pracę.

Co sprawia, że ​​plan 401 (k) jest świetny to jego opcje inwestycyjne i dopasowanie pracodawcy. Opcje inwestycyjne powinny obejmować tanie, niepobieralne opcje funduszu inwestycyjnego, a także fundusz cyklu życia, który pozwala profesjonalnemu menedżerowi na wybranie opcji dla Ciebie. Świetne plany oferują również dopasowanie pracodawców w 401 (k), gdzie pracodawca wnosi do 6 procent za każdego dolara (lub 50 do 75 centów od dolara), który wnosisz. Niektóre firmy dopasowują składki pracownicze do akcji korporacyjnych.

Plany określonych składek obejmują również plany podziału zysków, plany zakupu pieniędzy i premie giełdowe. Wszystkie są bardzo podobne, ponieważ każdego roku pracodawcy oferują coś dodatkowego pracownikom. Dzięki planowi podziału zysków, pracodawcy przeznaczają procent zysków firmy na pracowników każdego roku. Pracodawca nie jest jednak zobowiązany do przekazywania zysków każdego roku.

W przypadku planów zakupu pieniędzy pracodawcy są zobowiązani do wpłacania rocznego wkładu w wysokości określonego procentu na konto każdego pracownika. Jeśli składki pracodawcy są wydawane w formie akcji, jest to premia za akcje lub plan akcji pracowniczych (ESOP). Każdy z tych planów dodaje opcje oszczędności i potencjalnych dolarów na emeryturę.

Indywidualne konta emerytalne

Innym rodzajem planu emerytalnego, który może zaoferować pracodawca, jest indywidualne konto emerytalne lub plan IRA, do którego pracownik wnosi określoną kwotę każdego roku, a pracodawca może, ale nie musi, wpłacać składki odpowiadające. Istnieją różne typy IRA, w tym SEP IRA i SIMPLE IRA. Różne typy kont różnią się pod względem wysokości wkładu każdego roku i wysokości pracodawcy. Ważniejsze dla Ciebie są opcje inwestycyjne i wkład pracodawcy.

Podobnie jak 401 (k), salda IRA są przenośne i mogą być reinwestowane w dowolnym momencie. Pracownicy mogą mieć jeszcze szerszy wachlarz opcji inwestycyjnych w IRA. Mimo to warto faworyzować tanie i zróżnicowane fundusze inwestycyjne.

Wiele opcji

Twój potencjalny pracodawca może zaoferować jedną lub więcej z tych opcji emerytalnych, co jest dla Ciebie idealne. Jeśli podczas ważenia ofert pracy dostrzeżesz te korzyści, może się okazać, że świetny plan emerytalny sprawia, że ​​oferta jest wyraźna.