Jak poradzić sobie z 401k po zmianie pracy

Rozpoczynając nową pracę, jest dużo do przemyślenia. Są nowe obowiązki, nowe procesy, nowi ludzie - i najprawdopodobniej nowy plan 401k do rozważenia.

Nawet jeśli uporządkujesz swoje nowe zadania i środowisko pracy, ważne jest, aby twój plan emerytalny był priorytetem.

Czas to wszystko, a przy zmianie pracy masz wiele opcji, które mogą pomóc Ci usprawnić plan emerytalny i inwestycje.

Oto jak poradzić sobie z przejściem z jednego planu 401k na inny.

Pytania do pytania o plan nowego pracodawcy

Pracodawcy zazwyczaj zawierają informacje o planie 401 (k) w nowym pakiecie wynajmu. Powinieneś otrzymać list określający specyfikę planu Twojej firmy, a może broszurę z opcjami inwestycyjnymi i innymi szczegółami. Większość dostawców 401 (k) ma strony internetowe, które przeprowadzą Cię przez wprowadzenie. Poświęć kilka minut, aby przejrzeć i przeczytać szczegóły i poznać trochę plan.

Podczas sprawdzania szczegółów planu szukaj odpowiedzi na następujące pytania:

Czy istnieje program dopasowywania pracodawców? Ponad 95 procent dużych amerykańskich firm odpowiada składkom, które pracownicy wnoszą do 401 (k). Średnia wysokość składki pracodawcy wynosi 4,5% wynagrodzenia; niektóre firmy wnoszą do 6 procent. Pomyśl o tym jako 6-procentowy bonus bez podatku i zrozumiesz, dlaczego mecz pracodawcy nie jest korzyścią, którą można przegapić.

Jaki jest harmonogram nabywania uprawnień? Wielu pracodawców oferuje dopasowany mecz, co oznacza, że ​​chociaż firma wnosi do 6 procent swojego meczu, dostęp do tych pieniędzy jest podany na osi czasu. Po pierwszym lub drugim roku otrzymujesz 25 procent pieniędzy, a następnie 50 procent, dopóki nie otrzymasz pełnego 100 meczu po pięciu lub więcej latach.

Rozpoczęcie korzystania z harmonogramu nabywania uprawnień jest jednym z powodów, dla których ważne jest, aby zarejestrować się w 401 (k) tak szybko, jak to możliwe. Zoptymalizujesz fundusze, które firma dopasowuje, jeśli zarejestrujesz się w najwcześniejszym możliwym terminie.

Jakie rodzaje opcji inwestycyjnych ma plan? Istnieją specjaliści finansowi, którzy twierdzą, że portfel z jednym lub dwoma szerokimi rynkowymi funduszami indeksowymi o niskich opłatach (np. Fundusz Standard & Poor's 500) jest wystarczający dla większości młodych oszczędzających. Ale nadal miło jest mieć opcje do wyboru. Możesz wyszukać każdą ofertę funduszy na stronie takiej jak Morningstar. Strona oferuje oceny gwiazd dla każdego funduszu, ale te nie mówią całej historii. Spójrz na pole stylu inwestycji, aby sprawdzić, czy pasuje ono do twojego (na przykład: szukasz agresywnego wzrostu lub boisz się ryzykować utratę pieniędzy?).

Porównując dwa wybory funduszy, spójrz na opłaty i wydatki. A jeśli zdecydujesz się na docelowy fundusz emerytalny lub fundusz cyklu życia, w którym alokujesz aktywa, nie musisz inwestować w nic innego.

Ile należy zaoszczędzić w swoim 401 (k)?

Niektórzy eksperci zalecają, aby osoby fizyczne oszczędzały od 10 do 15 procent wynagrodzenia przed opodatkowaniem na emeryturę. Inni po prostu radzą oszczędzać jak najwięcej. Dobrą zasadą na początek jest oszczędzanie przynajmniej tego, co twój pracodawca będzie pasował. Cokolwiek mniej, a ty zostawiasz pieniądze na stole. Jeśli twój pracodawca to dopasuje, zaoszczędź nawet do 6 procent, mając na celu pracę na poziomie do 10 procent i więcej.

Jeśli nowa praca stanowi dla ciebie skok wynagrodzenia, rozważ zwiększenie kwoty składki.

W miarę jak będziesz podnosił się po drabinie korporacyjnej i zarabiał więcej, spróbuj zwiększyć kwotę, którą odkładasz w swoim planie. Jeśli zmienisz 1 do 2 procent co kilka lat, trudno zauważyć różnicę.

Co zrobić ze starym 401 (k)

Wiele planów 401k oferuje możliwość przeniesienia pieniędzy z 401 (k) byłego pracodawcy do nowego planu. Jeśli lubisz plan nowego pracodawcy, rozsądne jest łączenie kont i zmniejszenie całkowitej kwoty inwestycji i opłat.

Przeniesienie starego 401 (k) do nowego planu

Informacje o tym, jak przenieść poprzedni 401 (k), powinny być zawarte w pakiecie rejestracyjnym nowego planu lub możesz bezpośrednio poprosić sponsora planu. Po spieniężeniu jednego planu masz 90 dni lub mniej, aby przejąć aktywa do nowego planu, w przeciwnym razie zostanie on uznany za dystrybucję podlegającą opodatkowaniu.

Idealnie, fundusze powinny być przenoszone bezpośrednio z jednej firmy do drugiej. Jeśli otrzymasz czek osobiście, nie wypłacaj go. Skontaktuj się z nowym kierownikiem planu, aby dowiedzieć się, jak prawidłowo przenieść aktywa.

Jeśli nie podoba Ci się plan nowego pracodawcy, warto go tam oszczędzić, aby móc zainwestować pieniądze przed opodatkowaniem i skorzystać z funduszy dopasowanych przez pracodawcę.

Przenieś swoje stare 401 (k) na IRA Rollover

Ale twój stary 401 (k) nie musi być częścią nowego planu. Zamiast tego możesz przenieść pieniądze na indywidualne konto emerytalne (IRA). Pomyśl o rollover IRA jako konto catch-all, które łączy wszystkie aktywa z 401 (k), które zostawiasz. Dzięki rollover IRA możesz wybierać z ogromnego wyboru inwestycji, a pieniądze nadal rosną odroczone do czasu przejścia na emeryturę.

To dba o 401 (k). Teraz, aby znaleźć dobre miejsca na lunch w nowej dzielnicy biurowej.