Jak mogę najlepiej wykorzystać moje konto oszczędnościowe?

Health Savings Account lub HSA to specjalne rozwiązanie, które pozwala konsumentom o wysokim odliczeniu kosztów opieki zdrowotnej na odkładanie określonej kwoty zarobków przed opodatkowaniem każdego roku na osobiste wydatki na zdrowie. Według najnowszych badań około jedna czwarta wszystkich uczestników planów opieki zdrowotnej o wysokim poziomie odliczeń również uczestniczy w rachunku oszczędnościowym, a liczba ta rośnie (z 8 procent w 2014 r.). Nie jest to zaskakujące, ponieważ średni roczny koszt własny na pracownika wzrósł aż o 230 procent w ciągu ostatnich dziesięciu lat, na podstawie danych z Kaiser Family Foundation.

Zalety korzystania z kont oszczędnościowych

Posiadanie konta HSA przynosi wiele korzyści. Po pierwsze, działa jako podwójna ochrona podatkowa, ponieważ dochód nie podlega opodatkowaniu, wchodząc na konto i jest dostępny do wykorzystania na towary i usługi medyczne niepodlegające opodatkowaniu. Po drugie, fundusze są w pełni przenośne, więc jeśli dana osoba zmienia pracę lub zostawia za sobą pracę, fundusze są do przechowywania i wykorzystania na przyszłe wydatki związane z medycyną.

Z punktu widzenia pracodawcy rachunki oszczędnościowe oszczędzają również na kosztach składek na opiekę zdrowotną, ponieważ konsumenci są selektywni co do tego, gdzie wydają pieniądze. Nastąpił ruch w kierunku pracowników przejmujących większą część kosztów leczenia. National Bureau of Economic Research przeprowadziło badanie, które wykazało, że pracodawcy, którzy oferowali HDHP wraz z HSA, zmniejszyli koszty opieki zdrowotnej w okresie trzech lat (w porównaniu z tymi, którzy nie oferowali tego typu opcji).

Ile pieniędzy można zaoszczędzić w HSA?

Każdego roku Internal Revenue Service dyktuje, ile pieniędzy można przeznaczyć na konta oszczędnościowe, a limity składek na 2016 r. Wynoszą 3 350 USD na osobę i 6750 USD na rodzinę (do 100 USD od 2015 r.). Ważne jest, aby pamiętać, że plan opieki zdrowotnej o wysokim odliczeniu musi mieć minimum 1300 USD rocznie, aby członkowie mogli zakwalifikować się do korzystania z HSA. Fundusze te są przenoszone z roku na rok i nie podlegają opodatkowaniu w przeciwieństwie do innych rodzajów programów oszczędności pracy. W ciągu 20 lat kariery osoba składająca maksymalne środki na HSA mogła zaoszczędzić około 67 000 USD, a rodzina mogłaby odłożyć 1,3 mln USD; nie ma ograniczeń w dopuszczalnych kwotach.

Jak najlepiej wykorzystać zdrowotne konto oszczędnościowe

Jako inteligentny konsument opieki zdrowotnej istnieją sposoby na maksymalne wykorzystanie tej korzyści. Po pierwsze, jeśli twoje miejsce pracy oferuje HDHP, który ma 1300 USD z odliczenia kieszonkowego, zarejestruj się również na konto oszczędnościowe i początkowo wpłać na konto minimalną dopuszczalną kwotę. W miarę otrzymywania promocji lub podwyżek wynagrodzeń, przydziel dodatkowe pieniądze do HSA. Jeśli Twoja firma pasuje do dolarów, osiągnij maksymalne pieniądze, które możesz co roku.

Korzystaj z konta tylko w przypadku kosztów związanych z medycyną Rozejrzyj się za najlepszymi stawkami za usługi medyczne, świadczeniodawców opieki zdrowotnej, potrzeby odnowy biologicznej, sprzęt medyczny i recepty przed skorzystaniem z konta oszczędnościowego. Zapytaj o płacenie za własny rachunek zamiast składać wniosek do firmy ubezpieczeniowej o usługi, których ubezpieczenie nie obejmuje, takie jak usługi laboratoryjne i trwały sprzęt medyczny. Wielu dostawców chętnie przyjmie natychmiastowe środki z płatności HSA i da hojną zniżkę, a nie czekać na roszczenie medyczne, które nadejdzie po miesiącach.

Pobierz tę listę rachunków oszczędnościowych IRS - wydatki zatwierdzone medycznie

Śledź swoje wydatki, zapisując wszystkie rachunki i logując je do swojego oprogramowania do budżetowania. Ponieważ HSA jest kontrolowana przez bank, często można uzyskać wyciągi do wykorzystania w rocznych obliczeniach podatkowych. Będziesz odpowiedzialny za wszystkie zakupy dokonywane przy użyciu HSA, więc traktuj je ostrożnie i zachowuj dobre zapisy. Porozmawiaj ze swoim pracodawcą, jeśli nie masz pewności, w jaki sposób możesz wydać środki. Jeśli zmienisz plany opieki zdrowotnej lub wypowiesz umowę o pracę, weźmiesz swoje konto ze sobą, więc pamiętaj, aby powiązać je z osobistym adresem e-mail i podać swoje dane logowania.