Profil kariery doradcy finansowego

Doradcy finansowi, dawniej zwani maklerami giełdowymi, maklerzy, dyrektorzy rachunków lub zarejestrowani przedstawiciele, byli przede wszystkim odpowiedzialni za kupowanie i sprzedawanie papierów wartościowych, takich jak akcje i obligacje, w imieniu klientów. Obowiązki te zmieniły się, obejmując doradztwo finansowe i wytyczne dotyczące strategii inwestycyjnych, funduszy inwestycyjnych, obligacji i akcji.

Zmiana tytułów i obowiązków ma wiele wspólnego z zaspokajaniem potrzeb klientów w ciągle zmieniającej się gospodarce. Oprócz ułatwiania transakcji doradcy finansowi muszą być doradcami inwestycyjnymi i planistami finansowymi, którzy przyjmują całościowy obraz potrzeb i celów finansowych swoich klientów. Stosowane są również inne odmiany tytułu, takie jak doradca ds. Zarządzania majątkiem, czasami w celu wskazania doradcy finansowego, który ma dodatkowe szkolenie, certyfikaty lub doświadczenie.

Choć termin „doradca finansowy” jest powszechnie używany od wczesnych lat 90-tych, nie jest on pozbawiony kontrowersji. Wielu krytyków nadal utrzymuje, że oznacza to przestrzeganie ścisłego standardu powierniczego, który wymaga działania w najlepszym interesie klientów, a nie mniej rygorystycznego standardu przydatności, który tradycyjnie wiąże brokerów. Na przykład Merrill Lynch był jedną z ostatnich głównych firm, które przyjęły ten termin, całkowicie ze względu na ten problem ze strony działu prawnego i zgodności, który był wówczas bardzo konserwatywny.

Specjalizacja

Niektórzy doradcy finansowi koncentrują się na obsłudze klientów indywidualnych lub detalicznych, podczas gdy inni koncentrują się na klientach biznesowych lub instytucjonalnych. Istnieją firmy oferujące papiery wartościowe, które wolą, aby ich doradcy finansowi specjalizowali się w jednym typie klienta, a nie w grupie klientów, ale są też inne firmy, które pozwalają swoim doradcom finansowym obsługiwać klientów. Klienci biznesowi, którzy wymagają specjalistycznego doradztwa i usług obejmujących, powiedzmy, zarządzanie kapitałem obrotowym lub pożyczki biznesowe, mogą preferować doradców finansowych ze szczegółową wiedzą w tych obszarach.

Zadania i obowiązki

Doradcy finansowi doradzają klientom w zakresie możliwości inwestycyjnych, zgodnych z ich potrzebami, celami i tolerancją na ryzyko. Zadanie wymaga ciągłego śledzenia rynków finansowych, ciągłego monitorowania konkretnych inwestycji w portfele klientów i bieżącego śledzenia nowych strategii inwestycyjnych i pojazdów. Doradcy finansowi muszą być pewni podejmowania decyzji z niepewnością i pod ekstremalną presją czasu, mieć doskonałych ludzi i umiejętności komunikacyjne oraz wiedzieć, jak radzić sobie z porażką i niezadowolonymi klientami.

Sukces zależy w dużym stopniu od możliwości sprzedaży, zarówno w zakresie pozyskiwania nowych klientów, jak i dostosowywania pomysłów inwestycyjnych do istniejących klientów. Obsługa klienta, zgodność i zarządzanie praktykami są ściśle ze sobą powiązane dla doradców finansowych.

Doradcy finansowi mogą znacznie zwiększyć swoją produktywność i zdolność do obsługi dużej książki biznesowej, jeśli są obsługiwani przez jednego lub więcej sprzedawców. Jednak w wielu firmach świadczących usługi finansowe doradcy finansowi muszą płacić swoim asystentom handlowym, w całości lub w części, z własnego wynagrodzenia.

Typowy harmonogram

Bureau of Labor Statistics (BLS) informuje, że 24 procent doradców finansowych pracuje ponad 50 godzin tygodniowo. Jednak rzeczywiste zaangażowanie czasowe może być znacznie wyższe (od 60 do 80 godzin tygodniowo lub dłużej), zarówno dla osób rozpoczynających działalność w terenie, jak i dla uznanych doradców finansowych zobowiązanych do świadczenia doskonałych usług i rozwijania działalności.

Zalety

Doradcy finansowi mają wysoki stopień autonomii zawodowej, bardziej podobny do bycia niezależnym przedsiębiorcą niż pracownik korporacyjny. Istnieje ścisły związek między wydajnością a nagrodą, z praktycznie nieograniczonym potencjałem zarobków. Wykonuj dobrze swoją pracę, a wywierasz zauważalny, pozytywny wpływ na życie swoich klientów.

Niedogodności

Obowiązki doradcy finansowego mogą być przytłaczające, ponieważ znajdują się pod presją dostarczania klientom dokładnych i aktualnych informacji. Doradcy finansowi muszą przetwarzać ciągły strumień informacji; podejmować szybkie i dokładne decyzje; i sprzedawaj usługi codziennie. Nie ma zbyt wiele miejsca na błędy, ponieważ złe decyzje mogą być kosztowne dla klientów i zrujnować reputację Twojej i Twojej firmy.

Odszkodowanie

Mediana rocznej rekompensaty w 2018 r. Wyniosła 58.720 USD, a 90% zarobiło między 36.339 a 158.167 USD. Wynagrodzenie doradcy finansowego zazwyczaj zależy od prowizji. Oznacza to, że doradca finansowy otrzymuje część przychodów generowanych dla firmy przez klientów. Inne wskaźniki, takie jak łączna wartość aktywów finansowych klientów zdeponowanych w firmie doradcy finansowego, mogą również uwzględniać rekompensatę. Najlepsi doradcy finansowi mogą zarobić ponad 1 000 000 USD.

Doradcy finansowi są ekspertami w skutecznym zarządzaniu relacjami wewnątrz i na zewnątrz firmy. Mają także zdolność do pracy pod presją. Wiele firm zajmujących się papierami wartościowymi poszukuje doradców finansowych z tymi umiejętnościami, którzy mają wcześniejsze doświadczenie w pracy z sektorem finansowym z klientami i mają uczciwą, pracowitą reputację wśród rówieśników.