Ścieżka kariery doradcy finansowego

Ponieważ doradcy finansowi odgrywają ważną rolę w pomaganiu ludziom w podejmowaniu decyzji za pomocą swoich pieniędzy, droga do stania się nimi nie zawsze jest łatwa. Zostanie doradcą finansowym wymaga ogromnej ilości edukacji, testów i doświadczenia. Jeśli jednak będziesz trzymał się tej ścieżki, możesz w przyszłości stwarzać możliwości awansu i innych posunięć zawodowych.

Edukacja dla doradców finansowych

Edukacja to kluczowy krok na drodze do zostania doradcą finansowym. Aby rozpocząć, zazwyczaj musisz uzyskać tytuł licencjata w dziedzinie finansów, ekonomii, statystyki lub innej dziedzinie związanej z finansami. Zdobycie dyplomu może nie tylko zapewnić przewagę konkurencyjną podczas poszukiwania pracy, ale niektóre firmy wymagają, aby ich doradcy mieli tytuł magistra w zarządzaniu biznesem (MBA). W niektórych przypadkach możesz pracować nad swoim MBA podczas wykonywania pracy w terenie na niższym poziomie.

Osoby, które chcą zostać doradcami finansowymi, mogą również uzyskać jeden lub wszystkie certyfikaty: Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) lub Chartered Financial Consultant (ChFC). Chociaż certyfikaty nie są koniecznie wymagane, aby zostać doradcą finansowym, posiadanie takiego certyfikatu może pomóc w uzyskaniu większej ilości pracy i wyższych wynagrodzeń.

Certyfikat CFA jest uważany za najbardziej prestiżowy, ponieważ trudniej go zdobyć. Zdobycie certyfikatu CFA zajmuje około czterech lat, co wiąże się z zaliczeniem trzech egzaminów, z których każdy wymaga ponad 300 godzin nauki. Inne wymagania obejmują tytuł licencjata, cztery lub więcej lat doświadczenia zawodowego (nie musi to być związane z finansami) oraz dwa lub trzy listy referencyjne.

Aby uzyskać certyfikat CFP, musisz posiadać tytuł licencjata, ukończyć kursy określone przez Radę CFP, a następnie zdać egzamin CFP. Musisz również ukończyć 6000 godzin (około dwóch lat) powiązanych doświadczeń, zanim będziesz mógł ubiegać się o certyfikację, lub 4000, jeśli spełnisz określone kryteria.

Zarabianie ChFC jest nieco inne. Aby uzyskać certyfikat, możesz ukończyć osiem kursów samokształcenia we własnym tempie i zdać egzamin końcowy w ciągu czterech miesięcy od ukończenia kursu. Musisz mieć również trzy lata doświadczenia w pełnym wymiarze czasu pracy lub dwa lata, jeśli masz również tytuł licencjata lub magistra.

Bez względu na to, jaką certyfikację wybierzesz, wszyscy mają ciągłe kształcenie i bieżące wymagania dotyczące ponownej certyfikacji, które musisz wypełnić, jeśli chcesz zachować swoje poświadczenia.

Rozpoczęcie pracy jako doradca finansowy

Ponieważ programy certyfikacji wymagają pewnego doświadczenia zawodowego, wiele osób wykonujących karierę jako doradca finansowy bez wcześniejszego doświadczenia rozpoczyna pracę na stanowisku młodszego typu w firmie finansowej, gdy kończy edukację lub uzyskuje referencje. Wiele firm oferuje również staże, a jeśli nadal jesteś w szkole lub niedawno ukończyłeś studia, sprawdź w swojej instytucji, czy współpracuje z firmami.

Istnieje wiele miejsc, w których możesz pracować jako doradca finansowy, a rodzaj dołączanej firmy zależy od tego, co jest dla Ciebie najważniejsze. Wielkie firmy, takie jak Charles Schwab lub Fidelity Investments, generalnie oferują solidniejsze programy szkoleniowe i wsparcie, ale wspinanie się w szeregi tak dużych firm może być trudniejsze. Często doradcy w dużych firmach muszą również spełniać trudne warunki produkcji.

Mniejsze, bardziej butikowe firmy mogą nie oferować takiego samego poziomu szkolenia lub rozpoznawalności marki, jakie można uzyskać w większej firmie, ale czasem rekompensata może być lepsza. Możesz także mieć możliwość wykonywania większej liczby rodzajów pracy i zdobywania szerszego zakresu doświadczenia w mniejszej firmie oraz większej szansy na awans w swojej karierze.

Wielu doradców finansowych decyduje się założyć własne firmy i pracować dla siebie. Ta trasa jest zazwyczaj bardziej odpowiednia dla osób, które mają już pewne doświadczenie w branży.

Inne możliwości kariery dla doradców finansowych

Bycie doradcą finansowym może otworzyć inne możliwe ścieżki kariery i opcje awansu. Dla doradców finansowych, którzy rozwinęli wiedzę w konkretnym obszarze inwestowania lub obsługi klienta, możliwe jest uzyskanie statusu specjalisty na poziomie regionalnym lub krajowym w firmie.

W niektórych firmach niektórzy doradcy finansowi technicznie pozostają w funkcji, ale ograniczają lub eliminują własne interakcje z klientami, a zamiast tego zwracają się do aktywnego zarządzania kontami klientów w imieniu innych doradców finansowych firmy.

Osoby zainteresowane realizacją ścieżki zarządzania mogą przejść na stanowisko kierownika sprzedaży oddziału lub kierownika oddziału instytucji finansowej. W zależności od polityki firmy i wielkości biura doradca finansowy, który przejdzie na stanowisko kierownictwa oddziału, może mieć możliwość zatrzymania księgi biznesowej.

Doradcy finansowi, którzy przenoszą się do oddziału menedżera sprzedaży lub stanowiska kierownika oddziału, mogą korzystać z tych stanowisk jako etapów do regionalnych lub krajowych stanowisk kierowania siłami sprzedaży lub do różnych stanowisk kierowniczych w innych obszarach, takich jak marketing lub zarządzanie produktem.