Zarządzanie ryzykiem w branży usług finansowych

Benjamin Franklin powiedział kiedyś, że uncja prewencji jest warta funta lekarstwa, a to uczucie jest tym, czym jest zarządzanie ryzykiem. To dziedzina usług finansowych i innych branż, która obejmuje identyfikację, ocenę i kwantyfikację ryzyka biznesowego. Następnie podejmowane są środki w celu ich uniknięcia, kontroli lub zmniejszenia. Zarządzanie ryzykiem identyfikuje i mierzy ryzyko, na jakie narażona jest firma lub firma.

Jest to często część funkcji zgodności firmy, ale może również być częścią konkretnych jednostek biznesowych, takich jak biura obrotu papierami wartościowymi lub działy udzielania pożyczek.

Opis stanowiska: Obowiązki i obowiązki

Menedżerowie ryzyka mogą być specjalistami, którzy zajmują się kilkoma różnymi obszarami lub mogą być specjalistami, którzy koncentrują się na jednym obszarze. Główne kategorie ryzyka w branży usług finansowych obejmują:

• Niewypłacalność kredytów udzielonych przez firmę
• Straty na zapasach papierów wartościowych posiadanych przez przedsiębiorców
• Straty na inwestycyjnych papierach wartościowych utrzymywanych na własny rachunek firmy
• Ryzyko kontrahenta - inna firma finansowa nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań

Personel ds. Zarządzania ryzykiem opracowuje, wdraża i egzekwuje zasady i procedury mające na celu ograniczenie tego ryzyka. Na przykład wartość zapasów posiadanych przez podmiot obrotu papierami wartościowymi może być ściśle ograniczona.

Naruszanie danych i kradzież tożsamości to coraz większe problemy we wszystkich branżach, a nie tylko w usługach finansowych. Potencjalne ekspozycje rosną wykładniczo zarówno z perspektywy monetarnej, jak i reputacyjnej. Najlepsze działy zarządzania ryzykiem i specjaliści ds. Zarządzania ryzykiem odgrywają aktywną rolę w ustalaniu polityki bezpieczeństwa danych w ścisłej współpracy z grupami technologii informatycznych swoich firm.

Personel ds. Zarządzania ryzykiem stosuje również różne instrumenty finansowe i umowy w celu kontroli ryzyka, takie jak ubezpieczenia, swapy, instrumenty pochodne, kontrakty futures i kontrakty na opcje.

Typowy harmonogram menedżera ryzyka

Zaangażowanie czasowe wymagane przez karierę w zarządzaniu ryzykiem może być bardzo zmienne. Może zależeć od firmy i pozycji. Technicznie rzecz biorąc, jest to zazwyczaj praca od dziewiątej do piątej, ale zarządzanie ryzykiem jest istotną funkcją, którą menedżerowie mogą zazwyczaj oczekiwać, aby wprowadzić tygodnie pracy przekraczające 40 godzin, przynajmniej od czasu do czasu iw sytuacjach awaryjnych. Personel zarządzający ryzykiem może być stale dyżurowany w okresach dużych zawirowań na rynku i niepewności finansowej.

Plusy i minusy zarządzania ryzykiem

Zarządzanie ryzykiem jest kluczową funkcją, a tym samym ma dużą wewnętrzną satysfakcję z pracy. Pozycje w tej dziedzinie są zazwyczaj dobrze płatne i szanowane. Praca może być szybka i stymulująca.

Odwrotną stroną pracy w tak krytycznej dziedzinie jest to, że wymagania pracy mogą stać się przytłaczające w niespokojnych okresach, zwłaszcza gdy ważne decyzje muszą być podejmowane natychmiast.

Aspekt „policjanta” w zarządzaniu ryzykiem może powodować nieprzyjemne kontradyktoryjne relacje z pracownikami i pracownikami oraz niektórymi kategoriami producentów, zwłaszcza handlowców papierów wartościowych. Psychologia władzy jest taka, że ​​wpływowi ludzie w firmie, tacy jak członkowie kierownictwa wykonawczego, najprawdopodobniej będą przeciwstawiać się regułom.

Wymagane wykształcenie, umiejętności i doświadczenie

Stopień licencjata jest absolutnym minimum, jeśli chcesz pracować w zarządzaniu ryzykiem, a MBA jest bardziej typowo wymagane. Kursy zarządzania ryzykiem są coraz powszechniejsze zarówno na poziomie studiów licencjackich, jak i magisterskich, a niektóre instytucje oferują stopnie w zakresie zarządzania ryzykiem.Czteroletni dyplom w dziedzinie biznesu, gospodarki lub finansów może jednak często wystarczyć, ponieważ jest to również dziedzina, w której możliwe jest wejście do drzwi i awansowanie, zdobywając doświadczenie w pracy na wewnątrz.

Silne umiejętności ilościowe są koniecznością, a doświadczenie w naukach o zarządzaniu oraz w opracowywaniu i wykorzystywaniu modeli predykcyjnych może być bardzo pomocne.

Podstawową troską zarządzających ryzykiem w firmach papierów wartościowych jest potencjalna oznaka strat rynkowych na zapasach papierów wartościowych posiadanych przez punkty obrotu. W rezultacie wcześniejsze doświadczenie jako handlowiec lub asystent biurka handlowego może być nieocenione dla menedżera ryzyka w tego typu firmie. Kiedy Merrill Lynch przewodził branży, ustanawiając pierwszą taką pozycję na Wall Street w następstwie krachu na rynku w 1987 r., Firma postawiła na tę rolę starszego przedsiębiorcę.

Możliwość certyfikacji

Dostępnych jest kilka formalnych certyfikatów zarządzania ryzykiem, które są wymagane przez coraz większą liczbę pracodawców. Mogą pomóc rozpocząć lub przyspieszyć karierę w tej dziedzinie, ale większość firm jeszcze ich nie żąda.

Doświadczenie w zakresie prawa, rachunkowości, zgodności, ubezpieczeń lub obszarów operacyjnych w branży usług finansowych jest ważnym potwierdzeniem. Zarządzający ryzykiem, którzy nadzorują obrót papierami wartościowymi, powinni posiadać dogłębną wiedzę na temat praktyk i procedur handlowych, a wiedza ta jest najlepiej uzyskiwana dzięki wcześniejszemu doświadczeniu handlowca lub asystenta biurka handlowego.

Zakres wynagrodzeń i świadczeń

Biuro Statystyki Pracy (BLS) łączy menedżerów ryzyka z innymi kategoriami menedżerów finansowych, ale pakiety wynagrodzenia dla menedżerów ryzyka często znacznie przekraczają średnie dla menedżerów finansowych w ogóle. Osoby zatrudnione na tym stanowisku mogą zarabiać bonusy i prowizje oprócz wynagrodzeń, a często otrzymują dodatkowy zysk z udziału w zyskach. Oczywiście wynagrodzenie może być bardzo zróżnicowane przez pracodawcę.

Zarządzający ryzykiem zazwyczaj otrzymują całkowite pakiety wynagrodzeń i świadczeń w przedziale 50 000 USD rocznie, ale jest to najczęściej spotykane, gdy dopiero zaczynają. Z czasem i doświadczeniem mogą zarobić nawet 140 000 $ do ponad 160 000 $, chociaż zakres 120 000 $ jest bardziej normą. Freddie Mac i Kaiser Permanente zapłacili menedżerom ponad 118 000 USD w tej dziedzinie od 2018 r., Podczas gdy Credit Suisse rekompensuje około 130 000 USD rocznie.