Dowiedz się o byciu przedstawicielem finansowym

Przedstawiciel finansowy jest coraz bardziej popularnym tytułem wśród wiodących firm ubezpieczeniowych, zwłaszcza zakładów ubezpieczeń na życie. Chociaż szczegóły różnią się nieco w zależności od firmy, tytuł zasadniczo oznacza agenta sprzedaży ubezpieczeń, który działa również jako pośrednik inwestycyjny i / lub planista finansowy.

Należy zauważyć, że ten i podobne tytuły można również znaleźć w innych firmach świadczących usługi finansowe poza sektorem ubezpieczeniowym, takich jak Fidelity Investments, gigant funduszy inwestycyjnych i maklerów dyskontowych, aby przytoczyć tylko jeden przykład.

Licencje i certyfikaty

Rodzaje papierów wartościowych i produktów inwestycyjnych, które przedstawiciel finansowy ma zezwolenie na sprzedaż, zależą od posiadanych przez niego licencji Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA).

Większość firm zazwyczaj wymaga ogólnych licencji na papiery wartościowe serii 6 i 7 FINRA. Oprócz polis ubezpieczeniowych, osoba posiadająca licencję serii 6 może sprzedawać niektóre produkty inwestycyjne w pakietach, takie jak renty zmienne i fundusze inwestycyjne.

Sprzedaż znacznie szerszej gamy produktów inwestycyjnych, w tym indywidualnych akcji i obligacji, wymaga licencji serii 7, takiej samej podstawowej kwalifikacji doradcy finansowego w firmie maklerskiej.

W obrębie danej firmy należy zauważyć, że niektórzy przedstawiciele finansowi mogą być posiadaczami serii 6, podczas gdy inni są zakwalifikowani do serii 7. W związku z tym, pomimo tego samego tytułu, wśród tych producentów może występować duże zróżnicowanie menu produktów i usług finansowych, które mogą zaoferować swoim klientom, jak również ich poziomu wiedzy i doświadczenia.

Tymczasem ci, którzy oferują usługi planowania finansowego, powinni posiadać oznaczenie Certified Financial Planner (CFP), ale potencjalny klient nie powinien zakładać, że tak właśnie jest.

Rozpowszechnienie tytułu

Niektóre z wiodących firm, które korzystają z tytułu przedstawiciela finansowego wśród swoich sił sprzedaży, to duże firmy, w tym Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate i Guardian Life.

Odszkodowanie

Plany wynagrodzeń różnią się w zależności od firmy i mogą być mieszanką wynagrodzenia, wynagrodzenia motywacyjnego (premii) i / lub prowizji. Odzwierciedlając rosnący trend w branży usług finansowych, przedstawiciele finansowi mogą być odpowiedzialni za wiele wydatków, takich jak powierzchnia biurowa, sprzęt, marketing i materiały sprzedażowe. Tendencja ta została już ustalona dla wynagrodzenia doradcy finansowego. Z drugiej strony firmy mogą pokryć takie wydatki i / lub obiecać pakiet minimalnych wynagrodzeń dla nowych pracowników w ciągu pierwszych kilku lat pracy w terenie, aby pomóc im w uzyskaniu zatrudnienia.

Znalezienie wiarygodnych statystyk przeciętnego wynagrodzenia jest skomplikowane przez problemy z klasyfikacją. Przede wszystkim federalne Biuro Statystyki Pracy nie przekazuje danych na temat przedstawicieli finansowych. Najściślej powiązane kategorie stanowisk to doradcy finansowi i agenci sprzedaży ubezpieczeń, a także „Agenci sprzedaży papierów wartościowych, towarów i usług finansowych”. Dla tej ostatniej mediana płacy w maju 2017 r. Wyniosła 63.780 USD, a 90% zarobiło między 33.060 a 208.200 USD. Ta ostatnia liczba wzrosła z 187 200 USD w 2014 roku.

Ustalenia dotyczące stanowiska pracy

Zgodnie ze stronami internetowymi Indeed.com i Glassdoor.com średnia pensja „przedstawiciela usług finansowych” wynosi około 50 000 USD. Dane Glassdoora pochodzą z dość ograniczonych zestawów danych zgłaszanych przez użytkowników tej strony internetowej, a zatem nie można ich traktować jako wyczerpujących lub autorytatywnych.

Podobnie dane Indeeda opierają się ściśle na aktualnych ofertach pracy w jego systemie, a zatem są również dalekie od wyczerpujących. Średnie kwotowania płac w obu witrynach mogą być również zmienne, z wzlotami i upadkami w zależności od aktualnych list i raportów użytkowników.

Nic dziwnego, że w sekcjach rekrutacyjnych na swoich stronach internetowych czołowe firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj zachwalają wynagrodzenie swoich najlepszych przedstawicieli finansowych (na przykład 10% najlepszych, 1000 najlepszych lub 100 najlepszych), milcząc jednak o średnim ogólnym wynagrodzeniu lub średnich zarobkach za tych w pierwszych latach służby.