Korzystanie z aktywów inwestycyjnych lub finansowych do pomiaru bogactwa

Możliwe jest zmierzenie twojego majątku za pomocą aktywów inwestycyjnych lub finansowych zamiast korzystania z popularnego i prawdopodobnie bardziej znanego kalkulatora wartości netto. Którego używasz zależy od twojej sytuacji i dlaczego musisz mierzyć swoje bogactwo.

Aktywa inwestycyjne obejmują środki pieniężne, środki na rachunkach bankowych, środki zgromadzone na rachunkach emerytalnych, fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje, certyfikaty depozytowe i umowy ubezpieczeniowe o wartości pieniężnej. Wyłączone z aktywów inwestycyjnych są te, które nie mogą być łatwo zamienione na środki pieniężne, znane również jako aktywa fizyczne lub rzeczowe. Obejmują one przedmioty takie jak nieruchomości, samochody, sztuka, biżuteria, meble i przedmioty kolekcjonerskie. Krótko mówiąc, mierzenie wartości w aktywach inwestycyjnych mówi, ile masz pieniędzy, jeśli nie sprzedajesz swoich rzeczy lub nieruchomości.

Obliczanie bogactwa

Aby zmierzyć swój majątek za pomocą aktywów inwestycyjnych, musisz dodać wszystkie swoje aktywa finansowe i odjąć całość długu konsumenckiego, co obejmuje wszystkie zadłużenie z tytułu kart kredytowych i pożyczki. Jeśli masz kredyt hipoteczny, zazwyczaj nie chcesz tego robić, ponieważ jest to wydatek.

Proces, którego używasz do mierzenia wartości netto, jest podobny, ale to, co uwzględnisz w tym pomiarze, jest różne. Możesz zmierzyć swoją wartość netto, odejmując wszystkie swoje długi od wszystkich swoich aktywów - w tym wartość rynkową aktywów fizycznych, których nie liczysz przy obliczaniu aktywów inwestycyjnych.

Korzystanie z aktywów inwestycyjnych w stosunku do wartości netto

Niezależnie od tego, czy obliczasz swoje bogactwo za pomocą wartości netto, czy aktywów, które możesz zainwestować, zależy to od tego, dlaczego obliczasz swoje bogactwo - i dobrym pomysłem może być śledzenie obu liczb niezależnie od tego.

Jeśli tworzysz plan inwestycyjny lub zastanawiasz się, ile pieniędzy chcesz przeznaczyć na inwestycje, powinieneś zmierzyć swój majątek, patrząc tylko na aktywa inwestycyjne. Dzieje się tak, ponieważ kwota dokładniej odzwierciedla to, co faktycznie masz do dyspozycji, aby zainwestować - stąd termin „aktywa inwestycyjne”.

Wiele firm świadczących usługi finansowe, w tym doradcy inwestycyjni i domy maklerskie, woli wykorzystywać aktywa inwestycyjne lub finansowe do mierzenia bogactwa zamiast wartości netto, ponieważ daje jasny obraz tego, z czym trzeba pracować, kiedy przychodzi czas na decyzje inwestycyjne. Banki i inni kredytodawcy mogą być bardziej zainteresowani również aktywami finansowymi, ponieważ mogą one lepiej odzwierciedlać twoją zdolność do zaciągania nowego zadłużenia.

Dla porównania wartość netto zazwyczaj zapewnia lepszy obraz ogólnej kondycji finansowej. Zasadniczo to, co byś zostawił, gdybyś zsumował wszystkie swoje aktywa inwestycyjne i sprzedał wszystkie swoje aktywa fizyczne lub materialne, a następnie spłaciłby wszystkie swoje długi, w tym kredyt hipoteczny, jeśli taki posiadasz.

Jak często powinieneś mierzyć swoje bogactwo?

Kwota Twojej wartości netto może się łatwo zmienić, ponieważ zmienia się wartość rynkowa twoich aktywów fizycznych lub materialnych, a gdy spłacasz dług lub uzyskasz oszczędności. Twoje aktywa inwestycyjne również się zmienią, ale nie tyle, co twoja wartość netto, ponieważ na wartość aktywów do zainwestowania nie wpłynie wartość rynkowa Twoich aktywów fizycznych.

Wielu ekspertów proponuje comiesięczne obliczanie majątku za pomocą wartości netto, aby uzyskać jak najdokładniejszy obraz swojej kondycji finansowej i lepiej śledzić postępy poczynione w tej dziedzinie. To samo może dotyczyć tego, jak często obliczasz swój majątek poprzez aktywa inwestycyjne. Co najmniej powinieneś co roku obliczyć swoją wartość poprzez aktywa inwestycyjne lub wartość netto.