Dowiedz się o rachunkach gospodarstw domowych w finansach

W danych spisowych gospodarstwo domowe zazwyczaj składa się z osób ze wspólnym miejscem zamieszkania. W usługach finansowych gospodarstwa domowe są grupami powiązanych kont, które mogą mieć ten sam adres pocztowy lub nie. Mogą to być kombinacje indywidualnych kont (lub detalicznych kont klientów), kont firmowych i kont podmiotów takich jak fundusze powiernicze lub nieruchomości.

Uzasadnienie rachunków gospodarstw domowych

Banki, pośrednictwo w obrocie papierami wartościowymi i firmy zarządzające aktywami często dają klientom zdyskontowane opłaty, podwyższone stawki funduszy pieniężnych i / lub w oparciu o wielkość całkowitej relacji gospodarstw domowych. Dlatego rozwijanie i utrzymywanie logiki grupowania kont w gospodarstwach domowych klientów jest ważną czynnością. Firmy świadczące usługi finansowe, zwłaszcza banki i domy maklerskie, są utrudnione w badaniu rynku i analizie klientów przez bazy danych, które są zorganizowane według rachunku, a nie przez klienta lub gospodarstwo domowe klienta.

W kontaktach z klientami o wysokiej wartości netto metodologie, które mogą automatycznie identyfikować powiązane konta, przed potwierdzeniem przez samych klientów, często są sposobem na zaimponowanie takim osobom wyrafinowaniem firmy, a tym samym ułatwienie dalszego gromadzenia aktywów od nich. Natomiast proszenie takich osób o dokonanie takiej identyfikacji jest często obawiane jako przyznanie się do ignorancji ze strony firmy.

Metodologia gospodarstwa domowego

Dokładna definicja gospodarstwa domowego różni się w zależności od firmy. Opracowanie logiki grupowania kont w gospodarstwach domowych jest wspólnym wysiłkiem marketingu i technologii informacyjnej.

Konta należące do gospodarstwa domowego mogą mieć inny numer identyfikacji podatkowej (lub numer NIP). NIP osoby to numer ubezpieczenia społecznego (lub numer SSN), a zatem każda osoba w gospodarstwie domowym (np. Mężu, żonie i dzieciach) będzie miała niepowtarzalny numer NIP. Jeśli członek gospodarstwa domowego jest właścicielem przedsiębiorstwa lub jest beneficjentem trustu lub nieruchomości, każdy z nich będzie miał unikalny numer NIP.

Proces kojarzenia wielu kont z osobą lub gospodarstwem domowym jest skomplikowany przez kilka czynników. Na przykład członkowie gospodarstwa domowego mogą używać różnych nazwisk. Konta firm, trustów i nieruchomości będą miały również różne nazwy. Gospodarstwo domowe może korzystać z kilku adresów, takich jak na przykład stały dom, dom wakacyjny, adres służbowy lub skrytka pocztowa. Odmiany pisowni (takie jak użycie inicjałów lub skrótów) na kontach mogą również skomplikować grupowanie kont w gospodarstwie domowym.

Konieczna jest ręczna interwencja w celu grupowania rachunków w gospodarstwach domowych

Ręczna interwencja doradców finansowych i kierowników oddziałów banków często jest potrzebna do grupowania kont w gospodarstwach domowych. Proces ten może być jednak skomplikowany, jeśli gospodarstwo domowe ma konta w wielu oddziałach lub biurach, obsługiwane przez wielu doradców finansowych lub kierowników banków, którzy nie są świadomi rozproszenia rachunków przez klienta. Inteligencja zapewniona przez systemy zarządzania kontaktami może być również niezwykle przydatna w łączeniu powiązanych kont.

Ostatecznie jednak najlepszym źródłem informacji niezbędnych do pełnego i dokładnego prowadzenia rachunków z gospodarstw domowych są sami klienci. W końcu są beneficjentami przerw cenowych i ulepszeń usług, które mają wyższe poziomy aktywów finansowych lub generowanych przychodów, a zatem mają wyraźne zachęty finansowe, aby upewnić się, że wszystkie ich konta są uwzględnione w tych celach.

Zasady dotyczące rachunków domowych mogą się znacznie różnić

Jak surowe lub liberalne mogą być zasady dotyczące rachunków domowych, mogą się znacznie różnić w zależności od firmy. Podczas gdy łączenie kont małżonków jest zazwyczaj typowe, niektóre firmy dodają tylko konta małoletnich dzieci, podczas gdy inne pozwolą na dodanie dzieci dorosłych. Lub, być może, włączenie wielu pokoleń liniowych potomków będzie zależało od tego, że jedno pokolenie wprowadziło inne do firmy. Na przykład dorosłe dziecko mogło przyprowadzić swoich rodziców do firmy, w wyniku czego wszystkie z nich były gospodarstwami domowymi w celach cenowych, usługowych i analitycznych.

Rzeczywiście, biorąc pod uwagę prawdopodobieństwo, że dzieci odziedziczą wszystkie lub większość majątku swoich rodziców, utrzymywanie ich rachunków razem, podczas gdy wszyscy nadal żyją, ma pewną logikę. Dotyczy to nie tylko celów analitycznych, ale także mechanizmu zachęcającego do zatrzymania odziedziczonych aktywów w tej samej firmie.