Aplikacje Big Data w finansach

Big data to popularne nowe hasło w dziedzinie technologii informacyjnej i metod ilościowych, które odnoszą się do gromadzenia i analizy ogromnych ilości informacji. Postępy w zakresie mocy obliczeniowej wraz z spadającymi cenami sprawiają, że projekty big data stają się coraz bardziej technicznie wykonalne i ekonomiczne. W szczególności pojawienie się chmury obliczeniowej stawia koszty analizy dużych danych w zasięgu wielu mniejszych firm, które obecnie nie muszą dokonywać znaczących inwestycji kapitałowych we własną infrastrukturę komputerową.

Nowa kategoria kariery, nauka o danych, pojawiła się w odpowiedzi na rozwój dużych zbiorów danych.

Aplikacje w finansach

W finansach, szczególnie w branży usług finansowych, duże dane są wykorzystywane w coraz większej liczbie aplikacji, takich jak:

1. Monitorowanie i nadzór pracowników
2. Modele predykcyjne, takie jak te, które mogą być stosowane przez ubezpieczycieli do ustalania składek i urzędników ds. Pożyczek w celu podejmowania decyzji kredytowych
3. Opracowywanie algorytmów prognozowania kierunku rynków finansowych
4. Wycena niepłynnych aktywów, takich jak nieruchomości

Ubezpieczenie samochodu

Już w latach 80. założyciel Progressive Insurance oczekiwał dnia, w którym można będzie gromadzić i analizować twarde dane dotyczące nawyków jazdy poszczególnych ubezpieczających. Doprowadziłoby to do dokładniejszego pomiaru ryzyka i oceny ryzyka, a tym samym do dokładniejszego ustalania premii. Do 2010 r. Stała się dostępna niezbędna technologia gromadzenia danych, a obecnie ponad milion klientów zgodziło się na zainstalowanie w swoich samochodach czarnych skrzynek, które śledzą, na przykład, jak szybko zazwyczaj jeżdżą i jak nagle zazwyczaj hamują.

Kredyt konsumencki

LendUp uzupełnia tradycyjne ratingi kredytowe FICO analizą sieci społecznościowej z różnych innych źródeł w celu podejmowania decyzji kredytowych. Na przykład LendUp jest zainteresowany wiedzą, czy potencjalny kredytobiorca często zmienia numery telefonów komórkowych, co może wskazywać na złe ryzyko. Firma wierzy również, że sposób, w jaki ludzie wchodzą w interakcję z przyjaciółmi w Internecie, oferuje silne wskazówki na temat ich ryzyka jako kredytobiorcy. Ci, którzy wykazują najsilniejsze i najbardziej aktywne powiązania społeczne i więzi społeczne, wydają się być najlepszym ryzykiem.

Dlatego potencjalni kredytobiorcy proszeni są o udostępnienie firmowym kontom Facebook do analizy.

W międzyczasie gigant kart kredytowych CapitalOne stał się wielkim graczem w latach 90., głównie dzięki wykorzystaniu zaawansowanych technik zbierania danych i analiz w celu zidentyfikowania perspektyw swoich kart, kradnąc marsz wielu z bardziej znanych rywali.

Pożyczki dla małych firm

Nowa firma Kabbage to firma z niewielkim personelem i technologią, której modele predykcyjne wykorzystują źródła tak różnorodne, jak media społecznościowe, eBay i UPS, aby ocenić jakość relacji między potencjalnymi kredytobiorcami a ich klientami.

Ubezpieczenie upraw

Climate Corporation udziela gwarancji rolnikom na ubezpieczenie upraw. Firma przeprowadza ogromne symulacje, aby przewidzieć długoterminowe wzorce pogodowe i ustalić składki.

Kredyty hipoteczne

JPMorgan Chase wykorzystuje analizę dużych danych do określenia akceptowalnych cen sprzedaży domów i nieruchomości komercyjnych, które zostały przejęte w wyniku zaległych kredytów hipotecznych. Zgodnie z poufnymi źródłami, pomysł polega na ocenie lokalnych warunków gospodarczych i rynków nieruchomości, aby zasugerować rozsądne ceny sprzedaży, zanim kredyty hipoteczne w rzeczywistości zostaną spłacone. Jeśli te sugerowane ceny sprzedaży są dokładnie ustalone, zakłócenia na lokalnym rynku nieruchomości z powodu niewypłacalności, przejęcia i sprzedaży przez bank teoretycznie powinny zostać zminimalizowane.

Ponadto należy zminimalizować okres, w którym bank jest zmuszony do posiadania nieruchomości przed dokonaniem sprzedaży.

Tymczasem Quantfind, firma, która dostarczyła CIA ekspertyzę techniczną do odkrywania fałszywych tożsamości wykorzystywanych przez podejrzanych terrorystów, przyznała, że ​​angażuje się w dyskusje z JPMorgan Chase na temat tego, jak jej technologia może mieć zastosowanie do działalności kredytowej, w takich obszarach jak ocena kredytowa i marketing.