Jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie zdrowotne

Wybór polisy ubezpieczeniowej obejmującej wszystko, czego potrzebujesz, może być trudny. Zmiany w ustawie o opiece nad dziećmi (Affordable Care Act) również zmieniły ten proces. Ważne jest, aby upewnić się, że Twój plan spełnia te wymagania. Twój pracodawca może zaoferować liczne plany ubezpieczeniowe, a wszystkie z nich powinny spełniać wymagania Ustawy o przystępnej cenie. Ważne jest, aby starannie rozważyć opcje przed ustaleniem, który plan ma zostać użyty. Istnieje kilka czynników, które mogą zmienić wynik twojej decyzji.

Ważne jest, aby znaleźć plan, który działa dobrze dla Ciebie.

Rozważmy limity pokrycia i opcje

Pierwszą rzeczą do rozważenia jest to, ile każdy plan zapłaci za pokrycie wydatków. Dobry plan nie przyniesie maksimum korzyści do końca życia. Jeśli zdarzyłoby się coś takiego jak rak, byłbyś zaskoczony, jak szybko osiągniesz ten limit. Jeśli nie masz opcji maksymalnego zasiłku dożywotniego, powinieneś wybrać najwyższe dostępne maksymalne i maksymalne roczne maksimum, na które możesz sobie pozwolić.

Spójrz na swoje wydatki poza kieszenią

Powinieneś również sprawdzić, ile masz rocznie odliczeń. Jest to kwota, którą trzeba zapłacić z kieszeni, zanim ubezpieczenie zacznie płacić za część kosztów. Niektóre plany ubezpieczeniowe wymagają odliczenia, zanim pokryją koszty wizyt w biurze. Inne plany ubezpieczeniowe wymagają współpłacenia za wizyty w biurze i nie wliczają tej kwoty do udziału własnego.

Musisz sprawdzić, ile są twoje współpłacenia i współubezpieczenia. Twoja współpłatność to koszt początkowy, który płacisz za wizytę u lekarza, specjalisty lub pogotowia ratunkowego. Twoje ubezpieczenie to kwota każdego rachunku, za który jesteś odpowiedzialny po opłaceniu części ubezpieczenia. Najpopularniejsza kwota ubezpieczenia wynosi 80/20. Ubezpieczenie pokryje osiemdziesiąt procent kosztów, a zapłacisz dwadzieścia procent kosztów.

Następnie weź pod uwagę maksymalne wartości out-of-pocket, które wymienił każdy plan. Po osiągnięciu tego limitu ubezpieczenie pokryje wszystko inne (z wyjątkiem współpłatności). Jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne o wysokim odliczeniu, Twoje maksymalne koszty z własnej kieszeni powinny być takie same jak koszty własne. Istnieją plany hybrydowe z wysokim odliczeniem, które nadal wymagają współpłacenia po uzyskaniu odliczenia. Konta te nie kwalifikują się do kont oszczędnościowych.

• Rozważ swój udział własny, współpłacenie i koasekurację
• Spójrz na ograniczenia dotyczące zasięgu
• Porównaj maksimum z kieszeni

Całkowite maksymalne koszty

Na koniec zsumuj, ile będziesz musiał zapłacić z każdego planu, jeśli spotka cię gorsza rzecz. Pamiętaj o dodaniu do siebie kosztów ubezpieczenia dla każdego planu. Jeśli masz zły stan zdrowia, będziesz chciał wybrać plan, który będzie Cię kosztował najmniej kwoty z kieszeni przez cały rok. Jeśli masz stosunkowo dobre zdrowie, możesz wybrać plan z najniższymi składkami lub zdecydować się na opcję środkową.

• Najlepsza polityka może nie być najtańszą polityką w zależności od sytuacji
• Szukaj sposobów, które możesz zaoszczędzić, gdy będziesz mieć ubezpieczenie zdrowotne
• Nie zapomnij uwzględnić w swoim wyszukiwaniu planów oferowanych przez twojego pracodawcę.

Nie odpisuj opcji ubezpieczenia o wysokiej wartości podatkowej

Wielu pracodawców zaczyna oferować wysokie ubezpieczenie odliczeniowe. To ubezpieczenie ma niższą składkę, ale jesteś odpowiedzialny za zapłacenie za wszystko, aż spełnisz swój udział własny. Odliczenie wynosi od 1000 USD do 5000 USD na rodzinę rocznie. Jeśli tak jest, powinieneś przeznaczyć wystarczającą ilość pieniędzy na pokrycie corocznego udziału własnego. Staraj się unikać korzystania z udziału zdrowotnego, który brzmi jak ubezpieczenie zdrowotne, ale działa inaczej i może nie zapewniać takiej samej ochrony. Należy również unikać planów hybrydowych, które mają wysoki udział własny, zanim zacznie się zasięg, ale w miarę dalszego opłacania współubezpieczenia i współpłacenia.

Może to kosztować cię więcej niż inne opcje.

Wykorzystaj w pełni Twoje ubezpieczenie zdrowotne

Po znalezieniu dobrego planu ważne jest, aby jak najlepiej wykorzystać swoją politykę. Przeczytaj broszurę o korzyściach. Upewnij się, że rozumiesz różne stawki naliczane za różne usługi. Na przykład zdjęcie rentgenowskie może być objęte pilną opieką w ramach wizyty, ale może nie zostać w pełni pokryte, jeśli lekarz zleci taką wizytę i musisz odwiedzić oddzielne laboratorium, aby uzyskać zdjęcie rentgenowskie. Zadzwoń do swojej firmy ubezpieczeniowej i sprawdź zasięg przed wszelkimi procedurami medycznymi. Odwiedź swojego lekarza i spróbuj ograniczyć pilną opiekę i wizyty w nagłych wypadkach.

Ważne jest również, aby dokładnie przejrzeć otrzymane rachunki medyczne i zakwestionować popełnione błędy. Proces ten może zająć trochę czasu, ale ważne jest, aby upewnić się, że nie płacisz więcej, niż jest to wymagane, ponieważ rachunki medyczne mogą się szybko sumować.