Wojskowy program emerytalny - Thrift Savings Plan

Thrift Savings Plan to program oszczędności emerytalnych dla członków wojska i cywilnych pracowników federalnych. TSP jest funduszem odroczonym podatkowo, co oznacza, że ​​pieniądze wniesione na rachunek są odliczane od dochodu podlegającego opodatkowaniu, a pieniądze w funduszu nie są opodatkowane, dopóki nie zostaną wycofane na emeryturze, zwykle po 59 roku życia, co jest znaczącą ulgą podatkową.

Według majora wojskowego Johna Johnsona, kierownika Rady Podatkowej Sił Zbrojnych, więcej członków personelu musi skorzystać z Planu oszczędności Thrift, ponieważ jest to atrakcyjna opcja inwestycyjna z wyjątkowymi korzyściami dla członków wojska.

Z pewnością ślini się, że stopa uczestnictwa wzrośnie, ponieważ jest to wielka korzyść, powiedział Johnson w wywiadzie dla amerykańskiej służby prasowej. Ważne jest, aby wszyscy oszczędzali przede wszystkim na emeryturę, a jeśli zamierzasz oszczędzać, pierwsze miejsce, które chcesz umieścić, to odroczone lub zwolnione z podatku konta emerytalne.

W tej chwili TSP bierze udział około połowy wojska.

Jeśli nie korzystałeś z TSP lub innego konta z odroczonym opodatkowaniem, co roku dochód z tego funduszu byłby opodatkowany, powiedział. Jeśli spojrzysz przez całą swoją 40-letnią karierę, ogólnie rzecz biorąc, zbierzesz kilkaset tysięcy dolarów, wnosząc wkład na konto z odroczonym opodatkowaniem, w przeciwieństwie do rachunku opodatkowanego.

Od tego roku członkowie wojskowi są nieograniczeni w wysokości, jaką mogą wnieść do TSP. Gdy program został po raz pierwszy udostępniony członkom obsługi w 2000 r., Mogli oni przeznaczyć tylko do 5 procent swoich dochodów. Teraz jedynym ograniczeniem jest limit na wpłaty na konta z odroczonym podatkiem w wysokości 15 000 USD rocznie.

Rozmieszczone oddziały mają różne limity w TSP. Ponieważ ich dochód jest zwolniony z podatku, a IRS ma osobny limit dla tej kategorii, według Johnsona mogą one przyczynić się do 44 000 USD rocznie.

Jako kolejna korzyść dla żołnierzy, armia testuje program, w którym usługa dopasowuje składki żołnierzy do TSP, powiedział Johnson. Ten program dotyczy tylko nowych osób, które wypełniają krytyczne specjalności. Armia dopasuje 5 procent wynagrodzenia, które żołnierz wnosi do TSP; pierwsze 3 procent będzie dopasowane do dolara za dolara, a kolejne 2 procent do 50 centów za dolara, powiedział.

Nawet dla żołnierzy, którzy byli od dawna i nie dostali swoich wkładów, TSP to dobry pomysł, powiedział Johnson. Główną zaletą programu jest to, że wydatki na rachunkach są bardzo niskie - około jednej dziesiątej średniego prywatnego funduszu inwestycyjnego. Pieniądze, które w sektorze prywatnym byłyby wykorzystane do zarządzania funduszem, kupowania akcji i płacenia innych opłat, trafiają bezpośrednio do dolnej części konta usługodawców w TSP, powiedział.

Powiedział, że będzie ci ciężko bić TSP.

TSP nie jest rachunkiem oszczędnościowym, a pieniądze, które się do niego przyczyniły, powinny być pieniędzmi, których ludzie nie będą wkrótce potrzebować. TSP ma jednak program pożyczkowy na takie sytuacje, jak pierwszy zakup domu, w którym uczestnicy mogą pożyczyć pieniądze z własnego konta, a następnie zwrócić je po rynkowej stopie procentowej.

Po wyjściu z wojska członkowie służby nie mogą dalej wnosić wkładu do TSP, chyba że podejmą pracę federalną. Mogą jednak zostawić swoje pieniądze w TSP i nadal czerpać z nich zwroty. Pieniądze w TSP mogą być również przeniesione na inne konto IRA.

Użytkownicy serwisu mogą zapisać się do TSP online na stronie www.tsp.gov. Witryna oferuje wszystkie narzędzia, których żołnierze potrzebują, aby rozpocząć program i zarządzać swoimi kontami.

Powyżej informacji Dzięki uprzejmości Departamentu Obrony