Jak Twoja historia kredytowa może wpłynąć na zatrudnienie

Dlaczego pracodawcy sprawdzają historię kredytową? Pracodawcy wykorzystują raporty kredytowe, aby ocenić, jak jesteś odpowiedzialny i stabilny finansowo. Wyniki kontroli kredytowej mogą utrudnić uzyskanie oferty pracy, jeśli raport kredytowy nie jest na najwyższym poziomie.

W większości stanów pracodawcy mogą, za Twoją zgodą, sprawdzić historię kredytową w ramach procesu ubiegania się o pracę, a to, co odkryją, może być problemem dla osób poszukujących pracy.

Co pracodawcy mogą - a czego nie mogą - nauczyć się na podstawie czeku kredytowego

Twoja ocena kredytowa i raport kredytowy nie są zamienne, mimo że wiele osób korzysta z nich w ten sposób. Twoja ocena kredytowa, trzycyfrowa liczba oznaczająca zdolność kredytową kredytodawcy, nie jest częścią raportu dostępnego dla potencjalnych pracodawców. Tak więc, gdy autoryzujesz kontrolę kredytową, nie udostępniasz swoich cyfr, że tak powiem.

Oczywiście, wiele pracodawców może dowiedzieć się z wersji raportu kredytowego dotyczącego sprawdzania zatrudnienia, nawet bez tego wyniku. Obejmuje to, ile masz kredytu, ile masz kredytu i czy zwykle spóźniasz się z rachunkami. Krótko mówiąc, pracodawcy otrzymują wszystkie informacje, które składają się na twoją ocenę kredytową, ale nie na sam wynik.

Nie mogą jednak niczego się nauczyć bez Twojej zgody. Zanim firma może uruchomić raport kredytowy w celu zatrudnienia, musi powiadomić Cię na piśmie i uzyskać pisemne upoważnienie.

Od 2018 r. 11 państw idzie nawet dalej, ograniczając stopień, w jakim pracodawcy mogą wykorzystywać kontrole kredytowe przy podejmowaniu decyzji o zatrudnieniu. Na przykład Kalifornia zabrania większości pracodawców gromadzenia informacji kredytowych w celu podejmowania decyzji o zatrudnieniu. Wyjątki obejmują określone zadania - w tym role kierownicze, stanowiska organów ścigania lub stanowiska w departamencie sprawiedliwości - oraz pewne obowiązki, takie jak przekazywanie pieniędzy w imieniu pracodawcy lub regularny dostęp do ponad 10 000 USD w ciągu dnia roboczego.

Raport kredytowy Czerwone flagi

Jakie przedmioty w raporcie kredytowym mogą być problemem, jeśli chodzi o zatrudnienie? Istnieje kilka czerwonych flag, na które pracodawcy będą zwracać uwagę, jeśli sporządzą raport kredytowy i wykorzystają go jako część procesu decyzyjnego.

Ken Lin, założyciel i dyrektor naczelny Credit Karma, wspólne informacje z The Balance Careers na temat pozycji w raporcie kredytowym mogą pojawić się jako czerwone flagi dla pracodawców. Te czerwone flagi obejmują:

Liens - Każdy rodzaj zastawu przeciwko tobie może być oznaką nieodpowiedzialności. Sugeruje pracodawcom, że nie jesteś wystarczająco odpowiedzialny, aby spłacić dług lub negocjować ugodę.

100 procent wykorzystania kredytu - To pokazuje pracodawcom, że jesteś nad głową i nie możesz trzymać się budżetu.

Upadłość / wykluczenie - Ponownie pokazuje to brak odpowiedzialności za rzeczy, do których się zobowiązałeś. Dla pracodawcy może to sugerować, że będziesz musiał zapłacić za duże projekty i nie są wystarczająco zaradni.

Ostatnie opóźnione opłaty - Ostatnie 30-, 60- lub 90-dniowe opłaty za pokazy powodują znaczny stres. To działanie może być bardziej czerwoną flagą dla pozycji finansowych, ponieważ sugeruje, że masz problemy z budżetowaniem.

Znacząca aktywność - Niedawne otwarcie kilku nowych kont lub zamknięcie kilku kont może pojawić się jako czerwona flaga. Znacząca nowa aktywność może spowodować, że pracownicy będą myśleć, że jesteś zdesperowany i potrzebujesz dodatkowego kredytu, ponieważ jesteś ponad głową. Zamknięcie kilku kont może wydawać się znakiem, że nie jesteś dobry z pieniędzmi i nie wiesz, jak uniknąć obciążania dużej sumy długów.

Co zrobić, jeśli martwisz się o kontrolę kredytową przed zatrudnieniem

Zapoznaj się ze swoim raportem kredytowym. Zgodnie z ustawą o uczciwym raportowaniu kredytowym, masz prawo do bezpłatnego raportu kredytowego od każdego z trzech głównych agencji raportujących co 12 miesięcy. Raporty te zawierają podobne informacje do raportu z przeglądu zatrudnienia, który byłby dostępny dla potencjalnego pracodawcy. (Możesz również uzyskać swój darmowy wynik FICO, ale to jest mniej odpowiednie dla Twojej sytuacji na rynku pracy).

Napraw wszystko, co jest nieprawidłowe. Badanie FTC z 2012 r. Wykazało, że jeden na pięciu amerykańskich konsumentów miał błąd w jednym z trzech raportów kredytowych. Pięć procent konsumentów miało poważny błąd, który spowodował, że płacili wyższe stawki za pożyczki. Możliwe, że pomyłka polega na tym, że wszystko stoi między tobą a zatrudnieniem.

Nie bój się potencjalnego problemu z raportem kredytowym. To, co wydaje ci się poważne, może nie spowodować fazy pracodawcy. Możesz też podać rozsądne wyjaśnienie negatywnego elementu i przekonać menedżera ds. Zatrudnienia. Jeśli uważasz, że pracodawca korzysta z sprawozdawczości kredytowej jako przykrywki dla bardziej dyskryminujących praktyk, nie wahaj się skontaktować z Komisją ds. Równości Zatrudnienia. Mogą ustalić, czy pracodawca korzysta z sprawozdawczości kredytowej jako realnej części procesu przeglądu związanego z koniecznością prowadzenia działalności gospodarczej.

Bądź przygotowany na wyjaśnienie swojej sytuacji (ale poczekaj, aż zostaniesz zapytany). Nie ujawniaj historii kredytowej, chyba że zostaniesz o to poproszony - ponownie, nigdy nie wiesz, co może zrobić menedżer ds. Zatrudnienia. Ale bądźcie gotowi dać kontekst wszystkim, co może się wydarzyć. Pracodawcy, którzy przeprowadzają kontrole kredytowe w ramach zatrudnienia, obawiają się przede wszystkim nieuczciwości lub nieodpowiedzialności finansowej, które mogą spowodować ryzyko zatrudnienia. Ale złe rzeczy przytrafiają się dobrym ludziom przez cały czas. Tymczasowe cofnięcie prawdopodobnie nie będzie tak źle odbijać na tobie, jak myślisz.

Zawarte informacje nie stanowią porady prawnej i nie zastępują takiej porady. Przepisy stanowe i federalne często się zmieniają, a informacje te mogą nie odzwierciedlać przepisów państwa lub najnowszych zmian w prawie.