Zmniejszenie kosztów ubezpieczenia zdrowotnego dla pracowników

Biznesowe ubezpieczenie zdrowotne jest głównym kosztem prowadzenia działalności gospodarczej, zwłaszcza dla małych firm i firm typu „mama i pop”. Wraz ze wzrostem składek wielu właścicieli małych firm prosi swoich pracowników o większe obciążenie finansowe lub całkowite ograniczenie korzyści.

Commonwealth Fund z Nowego Jorku, grupa rzecznicza zajmująca się reformą opieki zdrowotnej, twierdzi, że koszty ubezpieczenia zdrowotnego małych firm wynoszą średnio 18 procent więcej niż w przypadku większych przedsiębiorstw. W Kalifornii koszty ubezpieczenia zdrowotnego wzrosły o 10 procent tylko w 2006 roku, zgodnie z Kalifornijskim badaniem świadczeń zdrowotnych dla pracodawców.

Koszty te okazały się zbyt wysokie dla wielu małych przedsiębiorstw. Według amerykańskiej Izby Handlowej ponad 45 milionów Amerykanów jest nieubezpieczonych, a około 60 procent nieubezpieczonych jest zatrudnionych przez małe firmy.

W 2006 r. Średni miesięczny koszt ubezpieczenia zdrowotnego w przypadku małych grupowych planów, które są w dużej mierze wykorzystywane przez małe firmy, wyniósł 311 USD miesięcznie, wynika z badania przeprowadzonego przez America's Health Insurance Plans, grupę handlową reprezentującą zakłady ubezpieczeń zdrowotnych. Średnia składka dla czteroosobowej rodziny wynosiła 814 USD miesięcznie, podało stowarzyszenie.

Ubezpieczenia zdrowotne dla małych firm mogą zabrać ogromną część twoich dochodów, ale korzyści często przyciągają lepszych pracowników i pomagają utrzymać obecnych pracowników. Zadowoleni, zdrowi pracownicy są bardziej skłonni do rozwoju Twojej firmy. Jeśli masz problemy z ubezpieczeniem zdrowotnym, oto kilka wskazówek, które mogą obniżyć koszty ubezpieczenia zdrowotnego małych firm.

Zachowaj zdrowie pracowników

Na przykład Motorola Inc. wprowadziła kompleksowy program odnowy biologicznej, który obejmuje zarządzanie chorobami w przypadku dolegliwości, takich jak astma i cukrzyca, a także oferuje szczepionki przeciw grypie, badania na raka, sesje zaprzestania palenia i całodobową linię telefoniczną personelu pielęgniarskiego. Firma odkryła, że ​​za każdego zainwestowanego dolara zaoszczędziła 3,93 USD, wynika z raportu z 2003 r. Raportu Departamentu Zdrowia i Opieki Społecznej USA „Zapobieganie powstawaniu wspólnych groszy”. Podobnie producent ciężkich maszyn Caterpillar szacuje, że jego program wellness pozwoli zaoszczędzić firma 700 mln USD do 2015 roku.

Takie programy wellness nie tylko uszczęśliwiają księgowych firmy. Są również popularne wśród pracowników. Farmaceutyczny gigant Pfizer Inc. stwierdził, że 85 procent pracowników w nowojorskich biurach uczestniczyło w co najmniej jednym programie wellness, a 80 procent korzystało z udogodnień na miejscu, takich jak centra fitness lub fizykoterapia, zgodnie z raportem HHS.

Zmniejsz zasięg

Ograniczenie zasięgu lub zwrócenie się do pracowników o większy wkład w plan jest logicznym krokiem w kierunku obniżenia kosztów ubezpieczenia zdrowotnego małych firm. Wadą tej strategii jest to, że prawdopodobnie okaże się ona niepopularna wśród pracowników.

Jest dość powszechne, że firmy wykluczają ubezpieczenia dentystyczne i wzrokowe, ale rozmawiają ze swoimi pracownikami, aby zobaczyć, czego chcą. Mogą na przykład zdecydować się na ubezpieczenie dentystyczne i wizyjne oraz konto oszczędnościowe.

Rozważ zdrowotne konta oszczędnościowe

Konta oszczędnościowe są coraz popularniejszą opcją dla właścicieli małych firm. Te zwolnione z podatku konta, które są wykorzystywane do pokrycia niektórych wydatków medycznych, mogą obniżyć koszty ubezpieczenia zdrowotnego małych firm, dając jednocześnie pracownikom ulgi podatkowe.

Aby założyć konto oszczędnościowe, musisz posiadać plan ubezpieczenia zdrowotnego o wysokim odliczeniu. Na przykład w 2007 r. Minimalne odliczenie dla osób fizycznych wynosi 1100 USD; dla rodzin jest to 2200 USD. Oznacza to, że Ty lub Twoi pracownicy musielibyście zapłacić 1100 USD z własnych kieszeni na wydatki związane z opieką zdrowotną, takie jak wizyty lekarskie lub recepty, zanim zostaną zwrócone przez firmę ubezpieczeniową.

Ale są korzyści: w 2007 r. Pracodawcy, pracownicy i ich rodziny mogą wpłacać wolne od podatku do 2850 USD na indywidualne konta oszczędnościowe lub 5 650 USD na konta rodzinne. Fundusze te mogą być wykorzystane tylko na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej, a pracownicy mogą wziąć ze sobą konta, jeśli odejdą. Fundusze na ogół nie wygasają.

Składki i wypłaty są wolne od podatku, a osoby fizyczne mogą ubiegać się o ulgi podatkowe na swoich formularzach 1040 - co oznacza, że ​​pracownicy nie muszą wyszczególniać, aby uzyskać ulgę podatkową. Składki pracodawcy są również odliczane od podatku dla właścicieli firm, ale nie są wymagane. Osoby fizyczne mogą również zakładać konta oszczędnościowe.

Aby założyć lub wziąć udział w rachunku oszczędnościowym, jedynym kompleksowym ubezpieczeniem zdrowotnym może być plan ubezpieczenia zdrowotnego o wysokim stopniu odliczenia, który musi być oferowany wszystkim pracownikom.

Konta oszczędnościowe przynoszą korzyści zdrowym pracownikom, którzy nie regularnie odwiedzają lekarzy. Jednakże Ty lub Twoi pracownicy mogą mieć ubezpieczenie zdrowotne, które obejmuje w szczególności dolegliwości, w tym niektóre choroby lub choroby, wypadki, stomatologię i opiekę wzrokową.

Dołącz do grupy

Małe grupowe plany ubezpieczeń zdrowotnych obejmują od dwóch do 50 pracowników, chociaż istnieją „grupowe” plany ubezpieczeń dla osób prowadzących działalność na własny rachunek, które oferują podobne korzyści.

Im większa grupa, tym niższe będą Twoje składki. Według ankiety amerykańskich planów ubezpieczeń zdrowotnych z 2006 r. 80% ankietowanych małych grup miało 10 lub mniej pracowników w swoich planach ubezpieczenia zdrowotnego, a średnia miesięczna składka dla osób fizycznych wynosiła 330 USD. Firmy zatrudniające od 26 do 50 pracowników płacą 287 USD miesięcznie za jednorazowe składki.

Jeśli Twoja firma zatrudnia mniej niż 10 pracowników, możesz nadal współpracować z innymi firmami lub osobami i rozwijać swój plan grupowy. Pamiętaj, że przepisy dotyczące opieki zdrowotnej są regulowane przez stany, więc będziesz chciał współpracować z ludźmi w swoim stanie.

Robić zakupy

Ubezpieczenie zdrowotne to ogromny biznes, więc zakupy dla różnych dostawców mogą zmniejszyć koszty ubezpieczenia zdrowotnego małych firm. Zacznij od przeszukiwania Internetu, a także zapytaj innych właścicieli małych firm, ile płacą za ubezpieczenie zdrowotne. Agenci ubezpieczeniowi będą pobierać opłaty, ale zaoszczędzisz czas i będą mogli zbadać plany ubezpieczenia zdrowotnego dla Ciebie. Krajowa Federacja Niezależnych Firm nawiązała współpracę z eHealthInsurance, krajową agencją ubezpieczeń zdrowotnych, która oferuje kilka ofert online.