COBRA - Skonsolidowana Omnibus Budget Reconciliation Act

COBRA to prawo Stanów Zjednoczonych, które umożliwia pracownikowi objętemu ochroną ubezpieczeniową i jego rodzinie kontynuowanie grupowego ubezpieczenia zdrowotnego w przypadku zdarzenia kwalifikującego, które mogłoby spowodować utratę przez niego ubezpieczenia. Osoba objęta tym prawem jest znana jako kwalifikowany beneficjent. Przykłady kwalifikujących się wydarzeń dla pracowników obejmują opuszczenie lub zakończenie pracy lub zmniejszenie liczby godzin pracy. Prawo pozwala również małżonkowi i dzieciom pracownika na kontynuowanie ubezpieczenia w przypadku, gdy jedno z tych wydarzeń ma miejsce lub jeśli objęty ochroną pracownik umiera lub staje się uprawniony do Medicare.

Ponadto obejmuje ochronę współmałżonka pracownika, jeśli utraciłby świadczenia z tytułu rozwodu. COBRA, którą Kongres uchwalił w 1986 r., Oznacza Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.

Dlaczego musisz zrozumieć swoje prawa w ramach COBRA

Grupowe ubezpieczenie zdrowotne, które oferuje pracodawca, może uchronić Cię przed finansową ruiną, jeśli ty lub jedna z osób pozostających na Twoim utrzymaniu zachoruje. Jeśli stracisz pracę lub inne wydarzenie zagraża twojemu zasięgowi, ważne jest, abyś wiedział o COBRA i jak może cię chronić. Grupowe ubezpieczenie zdrowotne jest jednym z najcenniejszych elementów pakietu kompensacyjnego. Niektórzy pracodawcy płacą całą składkę, ale wielu wymaga, aby pracownicy płacili część, a czasem nawet całość. W każdym przypadku uczestnictwo w ubezpieczeniu grupowym pracodawcy jest prawie zawsze tańsze niż płacenie za indywidualną polisę ubezpieczenia zdrowotnego.

Kiedy odchodzisz z pracy, bez względu na to, czy jesteś zwolniony z pracy, czy nie, nie musisz rezygnować z ubezpieczenia zdrowotnego, ponieważ nie możesz sobie pozwolić na indywidualną polisę. W tym miejscu wchodzi COBRA. Pozwala ci to nadal uczestniczyć w grupowym planie ubezpieczenia zdrowotnego pracodawcy, płacąc samodzielnie za polisę. Oto odpowiedzi na niektóre pytania. Podane tutaj informacje mają charakter ogólny. Na końcu artykułu dowiesz się, gdzie uzyskać więcej informacji.

Czy wszystkie plany ubezpieczeń grupowych podlegają COBRA?

Nie wszystkie plany grupowe podlegają COBRA. Są tylko te plany, które utrzymują firmy i władze stanowe lub lokalne z ponad 20 pracownikami. Plany ubezpieczeń grupowych, które rząd federalny Stanów Zjednoczonych, kościoły i niektóre organizacje kościelne zapewniają swoim pracownikom, również nie podlegają. Rząd federalny oferuje jednak coś podobnego dla swoich pracowników.

Czy COBRA chroni Ciebie i Twoją rodzinę?

Jeśli ty lub twoja rodzina ma kwalifikujące wydarzenie, na przykład, tracicie pracę z jakiegokolwiek powodu, ale rażące wykroczenie, rezygnujecie z pracy, albo pracodawca redukuje godziny, umieracie lub ty i twój współmałżonek się rozwodzicie, a ty odpowiesz „tak” na którekolwiek z poniższych pytań, prawdopodobnie kwalifikujesz się do COBRA:

• Czy pracujesz dla prywatnego pracodawcy lub rządu stanowego lub lokalnego z 20 lub więcej pracownikami?
• Czy jesteś objęty planem zbiorowego ubezpieczenia zdrowotnego dostarczanym przez prywatny sektor współmałżonka lub rodzica lub pracodawcę państwowego lub samorządowego?
• Czy ty lub twoja rodzina była objęta grupowym planem zdrowotnym w dniu poprzedzającym wystąpienie zdarzenia kwalifikującego?

Powody, aby wybrać kontynuację ubezpieczenia przez COBRA

Powinieneś zdecydować się na kontynuowanie świadczeń grupowego ubezpieczenia zdrowotnego, gdy:

• Twój plan jest lepszy niż inne plany, które mogą być dostępne.
• Ty lub twoi podopieczni nie będą mieli ubezpieczenia bez tego.
• Jesteś zadowolony ze swojego planu i świadczeniodawców opieki zdrowotnej.

Powody, dla których powinieneś wybrać, aby nie kontynuować swojego zasięgu

Nie należy używać COBRA do kontynuowania ubezpieczenia, jeśli:

• Możesz uzyskać ubezpieczenie od pracodawcy współmałżonka lub innego rodzica.
• Znajdziesz lepszy plan za pośrednictwem rynku ubezpieczeń zdrowotnych.

Należy pamiętać, że podczas gdy w innych okolicznościach musisz poczekać do otwartego okresu rejestracji, aby zapisać się na plan ubezpieczenia zdrowotnego, HIPAA, ustawa o przenośności i odpowiedzialności za ubezpieczenie zdrowotne, zapewnia możliwość rejestracji osobom, które straciły uprawnienia do ubezpieczenia, w innym czasy. Nazywa się to rejestracją specjalną.

Ile zapłacisz za kontynuowanie ubezpieczenia?

Kwota, jaką zapłacisz za składki ubezpieczeniowe, zależy od kosztu planu. Nie zapłacisz więcej niż łączny koszt, który pracodawca i pracownik płacą za tę samą polisę (plus 2% za koszty administracyjne).

3 rzeczy, które powinny się wydarzyć po wydarzeniu kwalifikacyjnym

1. Twój pracodawca musi powiadomić o swoim planie ubezpieczenia zdrowotnego w ciągu 30 dni od zakończenia zatrudnienia, skrócenia godzin pracy lub śmierci.
2. Po otrzymaniu powiadomienia plan musi następnie wysłać powiadomienie o wyborach do ciebie i innych kwalifikowanych beneficjentów w ciągu 14 dni od otrzymania powiadomienia od pracodawcy. Wyjaśni ci twoje prawa i powie Ci, jak wybrać kontynuowanie ubezpieczenia.
3. Będziesz miał 60 dni od daty otrzymania powiadomienia o wyborach lub daty zakończenia ubezpieczenia, aby wybrać kontynuację ubezpieczenia.

Jak długo możesz kontynuować swój zasięg?

Ty i twoja rodzina możecie zdecydować się na kontynuację ochrony ubezpieczeniowej przez co najmniej 18 miesięcy, jeśli zakwalifikowaliście się do COBRA, ponieważ straciliście lub rzuciliście pracę. Jeśli nie zapłacisz składki lub zaczniesz ubezpieczać się na podstawie innego planu grupowego, ubezpieczenie zakończy się. Jeśli kiedykolwiek Twój były pracodawca nie zapewni pracownikom grupowego planu ubezpieczenia zdrowotnego, nie będziesz mógł już uczestniczyć.

Gdzie uzyskać więcej informacji o COBRA

Osoby pracujące dla pracodawców z sektora prywatnego powinny skontaktować się z Administracją Bezpieczeństwa Świadczeń Pracowniczych, oddziałem Departamentu Pracy USA. Zadzwoń pod bezpłatny numer (866) 444-3272 lub odwiedź

Jeśli pracujesz dla rządu stanowego lub lokalnego, powinieneś skontaktować się z Centrami Medicare i Medicaid Services pod adresem:

7500 Bulwar Bezpieczeństwa

Poczta Stop C1-22-06

Baltimore, MD 21244-1850

Zastrzeżenie: Zawarte informacje służą wyłącznie jako wskazówki, pomysły i pomoc. Chociaż autor dokłada wszelkich starań, aby oferować dokładne porady i informacje, nie jest adwokatem. Dlatego treści nie należy traktować jako porady prawnej. Sprawdź zasoby rządowe lub radcę prawnego, gdy masz wątpliwości co do swojej konkretnej sytuacji.

Źródła:

• Departament Pracy. FAQs O COBRA Kontynuacja ubezpieczenia zdrowotnego.
• NOLO. Twoje prawa po opuszczeniu pracy.