Wyjaśniono najlepsze plany oszczędności emerytalnych

Istnieje niezliczona ilość sposobów, dzięki którym konsumenci mogą zacząć oszczędzać na lata przejścia na emeryturę. Dla osób pracujących oznacza to najczęściej korzystanie z grupowych planów oszczędności emerytalnych oferowanych przez pracodawcę. W wielu przypadkach pracodawcy dopasowują co najmniej część dolarów przed opodatkowaniem odłożonych na ten cel.

Świadczenia pracownicze przeznaczone na planowanie oszczędności emerytalnych

Istnieje wiele produktów finansowych, które pomagają pracownikom zarządzać pieniędzmi i planować emeryturę. Do najczęstszych korzyści finansowych należą indywidualne ustalenia emerytalne (IRA), plany oszczędności emerytalnych i plany rent podatkowych chronionych podatkiem, uproszczone emerytury pracownicze (SEP), podział zysków, zdefiniowane świadczenia, plany właścicielskie akcji (ESOP) i inne kwalifikowane odroczone wynagrodzenia plany.

Indywidualne ustalenia emerytalne (IRA)

Obecnie istnieje kilka IRA dla uprawnionych pracowników, Tradycyjne IRA i Roth IRA. Oba plany pozwalają pracownikom na wyznaczenie określonej kwoty podatku przed opodatkowaniem w dolarach na konto z odroczonym opodatkowaniem. Tradycyjne konto jest przeznaczone dla pracowników do 70 roku życia, a Roth jest dla osób w każdym wieku. IRS ustala pewne limity na to, ile pracownik może wnieść do IRA na podstawie wielu kryteriów. Pracodawcy mogą również dopasować część lub całość finansowania pracownika do IRA, do tych zatwierdzonych limitów IRS.

Plany oszczędności emerytalnych

Pracujący dorośli mogą odkładać zarobki przed opodatkowaniem na planowanie emerytalne. Plan oszczędności emerytalnych, taki jak 401 (k), daje pracownikom możliwość wniesienia części wynagrodzeń na indywidualne konta, a pracodawcy mogą również przyczynić się do tych planów zwiększenia inwestycji. Dystrybucja 401 (k) funduszy, w tym zarobków, jest uwzględniona w dochodzie podlegającym opodatkowaniu na emeryturze. Jest to jeden z najpopularniejszych rodzajów planowania emerytalnego, ponieważ jest konserwatywny i łatwy w zarządzaniu.

Plany rentowe z ochroną podatkową

Innym sposobem na odejście na emeryturę jest Tax Sheltered Annuity lub 403 (b), który jest przeznaczony specjalnie dla pracowników służby publicznej, takich jak nauczyciele w szkołach publicznych i pracownicy niektórych organizacji zwolnionych z podatku 501 (c) (3). Pracownicy i pracodawcy mogą uczestniczyć w tym planie.

Uproszczone emerytury pracownicze (SEP)

W przeciwieństwie do innych rodzajów planów emerytalnych, uproszczona emerytura pracownicza (SEP) jest finansowana wyłącznie ze składek pracodawcy. SEP może być używany przez dowolnego pracodawcę, a fundusze muszą być równe dla wszystkich pracowników, dostarczane co najmniej raz na rok. Pracownicy są w 100% inwestowani od pierwszego dnia.

Podział zysków

Wiele firm nadal oferuje programy udziału w zyskach, które uzupełniają regularne plany oszczędności emerytalnych. Każdego roku, jeśli firma osiąga zysk, fundusze te mogą zostać rozdzielone na wypłaty na koniec każdego uprawnionego pracownika lub przydzielone na ich konto SEP, IRA lub 401 (k).

Zdefiniowane korzyści

Stała, wcześniej ustalona korzyść finansowa udzielana przez pracodawców uprawnionym pracownikom na emeryturze. Pracodawca umieszcza określony procent zarobków pracownika na rachunku oszczędnościowym, który ma być wykorzystany specjalnie do finansowania emerytalnego. Kwota ta musi być zgłaszana co roku przez pracodawcę i jest uważana za dochód podlegający opodatkowaniu. Nie należy mylić z programami o zdefiniowanej składce, które są ustaloną kwotą pieniędzy zapewnianą przez pracodawcę na ubezpieczenie zdrowotne i koszty leczenia.

Plany akcji pracowniczych (ESOP)

Zamiast świadczeń pieniężnych, pracodawcy mogą również oferować finansowanie emerytalne w formie planów posiadania akcji pracowniczych (ESOP), które pozwalają pracownikom na zakup akcji firmy po bieżących stawkach rynkowych w określonych okresach. W niektórych przypadkach firma może po prostu przyznać prawo własności do określonej ilości akcji lub sprzedać akcje po cenie niższej niż stawka publiczna w każdym kwartale zarobkowym w ramach negocjacji dotyczących wynagrodzenia.

Kiedy zaczynasz planować lata emerytalne, oczywiste jest, że istnieje wiele opcji, aby odłożyć fundusze, które mogą wspierać Twój styl życia dziesięć, a nawet dwadzieścia lat po zakończeniu pracy. Skontaktuj się z pracodawcą, aby uzyskać więcej informacji na temat świadczeń emerytalnych, które mogą być dostępne dla Ciebie.