Jak FSA maksymalizują Twoje świadczenia z tytułu zatrudnienia

Wszyscy wiemy, że budżetowanie, oszczędzanie i inwestowanie to podstawowe elementy należytego planowania finansowego, ale czasami pomijamy rzeczy, które mogą mieć głęboki wpływ na naszą sytuację finansową. Dobrymi przykładami są świadczenia zapewniane przez pracodawców.

Elastyczne plany wydatków, plany 401 (k), sekcja 125 plany stołówek (które nie mają nic wspólnego z jedzeniem w pracy!), Plany ubezpieczeń grupowych, nawet świadczenia urlopowe muszą być rozumiane, aby pracować z korzyścią dla ciebie, i w tym leży problem. Te plany świadczeń mogą być skomplikowane i mylące, a nasi pracodawcy nie zawsze wyjaśniają je wystarczająco dobrze, aby umożliwić przeciętnej osobie dokonanie najlepszego wyboru w swojej sytuacji osobistej.

Rozważmy korzyści związane z zatrudnieniem, zaczynając od elastycznych planów wydatków.

Jakie jest elastyczne konto wydatków?

Elastyczne konto wydatków (FSA), zwane także kontem elastycznym lub kontem zwrotu kosztów, jest świadczeniem sponsorowanym przez pracodawcę, które pozwala na opłacenie kwalifikujących się kosztów leczenia na podstawie podstawy opodatkowania (istnieją również podobne rachunki za koszty utrzymania i opieki nad dzieckiem)).

Jeśli spodziewasz się ponieść wydatki medyczne, które nie będą refundowane przez Twój regularny plan ubezpieczenia zdrowotnego, powinieneś skorzystać z FSA swojego pracodawcy, jeśli jest on oferowany.

W jaki sposób korzysta z Ciebie FSA?

FSA oszczędza pieniądze, obniżając podatki dochodowe. Składki wpłacane na elastyczne konto wydatków są potrącane z wynagrodzenia przed obliczeniem podatków federalnych, stanowych lub z ubezpieczeń społecznych i nigdy nie są zgłaszane do IRS. Efektem końcowym jest zmniejszenie dochodu podlegającego opodatkowaniu i zwiększenie dochodu do wydania. Możesz zaoszczędzić setki, a nawet tysiące dolarów rocznie.

Jak to działa?

Na początku roku planowego (który zwykle rozpoczyna się 1 stycznia), twój pracodawca pyta cię, ile pieniędzy chcesz przeznaczyć na dany rok (są limity).

Masz tylko jedną szansę na rok, chyba że masz kwalifikowaną „zmianę statusu rodzinnego”, taką jak małżeństwo, urodzenie, rozwód lub utrata ochrony ubezpieczeniowej współmałżonka. Kwota wyznaczona na dany rok jest pobierana z wypłaty w równych ratach w każdym okresie rozliczeniowym i umieszczana na specjalnym koncie przez pracodawcę.

PoniewaŜ ponosisz koszty medyczne, które nie są w pełni objęte ubezpieczeniem, przesyłasz kopię Wyjaśnienia Świadczeń lub faktury dostawcy i dowód płatności do administratora planu, który następnie wystawi Ci czek na zwrot kosztów.

Jakie wydatki kwalifikują się do zwrotu?

Wszelkie wydatki, które są uznawane za wydatki medyczne podlegające odliczeniu przez Internal Revenue Service i nie są zwracane w ramach ubezpieczenia, mogą zostać zwrócone za pośrednictwem elastycznego konta wydatków. Przykłady obejmują:

• Opłaty wypłacane lekarzom, dentystom, chirurgom, kręgarzom, psychiatrom, psychologom i praktykom z dziedziny nauk chrześcijańskich
• Soczewki kontaktowe i okulary
• Opłaty za usługi szpitalne, kwalifikowane usługi opieki długoterminowej, wypadki i zdrowie oraz kwalifikowane składki na ubezpieczenie długoterminowe, usługi pielęgniarskie, opłaty laboratoryjne, leki na receptę i leki oraz insulinę.
• Zabiegi akupunktury
• Leczenie szpitalne w ośrodku uzależnienia od alkoholu lub narkotyków
• Programy zaprzestania palenia i przepisane leki pomagające w odstawieniu nikotyny

• Fałszywe zęby, aparaty słuchowe, kule, wózki inwalidzkie i psy przewodnie dla niewidomych lub niesłyszących
• Opłaty przekraczające rozsądne i zwyczajowe kwoty dozwolone przez ubezpieczenie
• Koszt wazektomii, histerektomii i kontroli urodzeń
• Nieobejmująca zabiegi kosmetyczne
• Współpłatności na pokrycie wydatków
• Odliczenia
• Szelki
• Leki na receptę lub leki na receptę

W jaki sposób decydujesz, jak wiele wnieść?

Ważne jest, aby zastanowić się, jak obliczyć, ile pieniędzy przeznaczyć na rok, ponieważ jeśli włożysz więcej pieniędzy niż potrzebujesz, z mocy prawa tracisz je. Masz trzy miesiące po zakończeniu roku kalendarzowego na złożenie wniosków o wydatki kwalifikowalne poniesione w poprzednim roku kalendarzowym. Wszelkie pieniądze pozostawione na koncie po trzech miesiącach zostaną utracone.

Aby ustalić wysokość składki, zrób listę oczekiwanych wydatków medycznych z własnej kieszeni dla Ciebie i osób pozostających na Twoim utrzymaniu na następny rok. Na przykład, jeśli zawsze przekraczasz swój udział własny, w obliczeniach uwzględnij kwotę podlegającą odliczeniu. Bądź konserwatywny, więc nie ryzykuj utraty pieniędzy.