Wskazówki dotyczące kupowania ubezpieczenia dla osób niepełnosprawnych w małych firmach

Co by się stało z Twoją firmą, gdybyś był sparaliżowany przez rok? Co powiesz na utrzymanie urazu oka przez 6 miesięcy? Dla nieprzygotowanego właściciela małej firmy choroba lub wypadek powodujący niepełnosprawność mogą być katastrofalne dla twojego życia i biznesu. Ubezpieczenie rentowe zastąpi twój dochód w razie wypadku lub choroby. Zanim wyrazisz to, nigdy nie zdarzy ci się, rozważ twarde fakty.

Według podręcznika Disability Management Sourcebook, poważne niepełnosprawności wzrosły o 400 procent w ciągu ostatnich 25 lat od 17 do 44 lat. Przed 65 rokiem życia jedna na siedem osób stanie się niepełnosprawna przez pięć lat lub dłużej.

Ile ubezpieczeń rentowych potrzebujesz?

Jeśli uważasz, że rząd zaopiekuje się tobą, pomyśl jeszcze raz. Zakwalifikowanie się do świadczeń z tytułu niezdolności do pracy z Ubezpieczeniem Społecznym lub Odszkodowania dla Pracowników będzie wyzwaniem, a wielkość wypłaty z dużym prawdopodobieństwem doprowadzi do niedoboru dochodów. Samo zabezpieczenie społeczne może mieć długie okresy oczekiwania.

Ważną decyzją, jaką będzie musiała podjąć Twoja mała firma, jest to, ile ubezpieczenia rentowego potrzebujesz i na co Cię stać. Sprawdź swoje aktywa i zobowiązania, aby określić, jak długo możesz przejść bez dochodu. Oceniaj swoje wydatki i dokonaj niezbędnych zmian dla niepełnosprawnego stylu życia. W przypadku niepełnosprawności możesz mieć wystarczające środki finansowe na krótki okres, ale bardziej prawdopodobne jest, że Twoja firma będzie potrzebować długoterminowego ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa.

Przy określaniu potrzeb ubezpieczenia rentowego pamiętaj, że nie możesz kupić 100% pokrycia dochodów. Firmy ubezpieczeniowe nie pokryją pełnego dochodu, ponieważ chcą zachęcić do powrotu do pracy. Typowy zasięg wynosi 50–60% dochodu brutto. Większość zasad dotyczących niepełnosprawności obejmuje od 40% do 80% twoich dochodów w zależności od tego, ile jesteś gotów zapłacić. Rozważ następujące czynniki przy zakupie ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa w małej firmie:

11 porad dotyczących zakupu ubezpieczenia dla osób niepełnosprawnych w małych firmach

Zdefiniuj niepełnosprawność: Każdy właściciel małej firmy, który rozważa zakup ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa, powinien dokonać porównania definicji tego terminu z każdym ubezpieczycielem. Polityka dotycząca niepełnosprawności może definiować niepełnosprawność w odniesieniu do konkretnego zawodu lub dowolnego zawodu. Jeśli posiadasz umiejętności, które można przenieść na inną pracę i nie jesteś w stanie wykonać określonej pracy, niektóre zasady nie uznają Cię za niepełnosprawnego. Sprawdź dokładnie, czy jesteś objęty jakimikolwiek lub wszystkimi zawodami, a także zakres ubezpieczenia.

Dodaj COLA: Opcja dostosowania kosztów utrzymania (COLA) pomoże utrzymać aktualny plan wraz ze wzrostem inflacji. Po otrzymaniu roszczenia z tytułu niepełnosprawności świadczenia będą korygowane co roku zgodnie z wcześniej ustaloną korektą ustaloną przez zawodnika.

Sprawdź stowarzyszenia: Jeśli jesteś profesjonalistą, możesz zajrzeć do stowarzyszenia branżowego w celu uzyskania planów grupowych. Wiele stowarzyszeń oferuje członkom różne świadczenia, w tym ubezpieczenie na życie i inwalidztwo. Sprawdź koszty i szczegóły tych planów.

Określ rodzaj niepełnosprawności: Nie wszystkie niepełnosprawności będą objęte polisą. Programista komputerowy będzie zajmował się niepełnosprawnością, taką jak zespół cieśni nadgarstka. Które niepełnosprawności są objęte twoim planem?

Gwarantowana ubezpieczalność: To nie jest opcja ubezpieczenia rentowego, którą można zignorować. Jeśli chcesz dodać więcej ubezpieczenia w przyszłości bez dodatkowych kwalifikacji medycznych, gwarantowana opcja ubezpieczenia jest najlepsza dla Ciebie.

Zasady nieodwołalne: Jeśli chcesz stałych składek i świadczeń, rozważ polisę nieodwołalną. Jest to najlepsza opcja na zablokowanie kosztów i korzyści, ale ma ona wyższą cenę. Pracuj z tym, na co Cię stać.

Spójrz na oceny finansowe: Zanim podejmiesz ostateczną decyzję o wyborze ubezpieczenia rentowego, przejrzyj przewoźników. RANO. Best Company lub Standard and Poor's zapewnia oceny siły finansowej organizacji ubezpieczeniowych. Twój broker ubezpieczeniowy może dostarczyć Ci oceny.

Zagraj w grę oczekującą: Zwiększenie okresu oczekiwania lub okresu eliminacji wypłaty z tytułu niezdolności do pracy może skutkować niższymi kosztami ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa. Sprawdź swoje zasoby finansowe i oszacuj, jak długo możesz przetrwać, zanim otrzymasz świadczenia. Pamiętaj, że pierwsza płatność będzie zazwyczaj 30 dni po okresie oczekiwania.

Przejrzyj istniejące zasady: Przejrzyj swoje polisy na życie i ubezpieczenia hipoteczne, aby poznać koszt dodania osoby niepełnosprawnej do polityki. Zrzeczenie się kierowcy premium może pomóc zmniejszyć wydatki w przypadku niepełnosprawności.

Polityka kosztów ogólnych: Plan kosztów ogólnych (BOE) może być pożądanym dodatkiem dla ubezpieczających, którzy nie tylko chcą pokryć dochód, ale także koszty ogólne, takie jak listy płac, świadczenia, czynsz i media. Ta opcja może pomóc w prowadzeniu firmy, gdy wrócisz do zdrowia po niepełnosprawności.

Znajdź agenta lub brokera: Działalność ubezpieczeniowa jest złożona i ciągle się zmienia. Jako właściciel małej firmy znajdź dobrego brokera ubezpieczeniowego lub agenta, który pomoże Ci znaleźć najlepszą politykę dla Twoich potrzeb i pomoże kierować firmą poprzez labirynt opcji ubezpieczenia od niepełnosprawności.

Wykupienie ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa w małej firmie nie powinno opierać się wyłącznie na cenie premium. Znalezienie najlepszego planu dla Twojej firmy wymaga spojrzenia na opcje istotne dla Twojej sytuacji i budżetu.