Ważne różnice między FERS a CSRS

Rząd USA utrzymuje dwa systemy emerytalne dla swoich pracowników - federalny system emerytalny pracowników i system emerytalny służby cywilnej. Systemy emerytalne są powszechne na wszystkich poziomach administracji. Pracownicy, a często także pracodawcy, wpłacają pieniądze na fundusze emerytalne pracowników, a emeryci pobierają miesięczny dochód z systemu.

Istnieje kilka istotnych różnic między tymi dwoma systemami.

CSRS już nie ma opcji

Wszyscy pracownicy federalni mieli możliwość przejścia z CSRS na FERS, gdy FERS został utworzony po raz pierwszy w 1987 roku.Teraz wszyscy pracownicy federalni są automatycznie zapisywani do FERS - nie mają wyboru wyboru CSRS.

To nie znaczy Nie pracownicy federalni mają jednak CSRS. CSRS jest nadal dostępny dla pracowników federalnych, którzy byli w systemie CSRS przed 1987 r. I którzy zdecydowali się pozostać w CSRS zamiast przechodzić na FERS w tym czasie. Ich korzyści nie zostały zakończone wraz z wprowadzeniem FERS.

FERS ma w pełni odnieść sukces w CSRS, gdy beneficjenci CSRS w końcu umierają.

Jeden komponent Vs. Trzy komponenty

CSRS powstał 1 stycznia 1920 r. I jest klasycznym planem emerytalnym podobnym do tych ustanowionych w tym samym okresie czasu przez związki zawodowe i duże firmy. Pracownicy wnoszą pewien procent swojego wynagrodzenia. Kiedy przejdą na emeryturę, otrzymują rentę wystarczającą do utrzymania standardu życia podobnego do tego, jakiego doświadczyli podczas lat pracy.

Zakładając, że pracownik ma co najmniej 30 lat w służbie federalnej, zasiłek CSRS jest na ogół wystarczający do zapewnienia komfortowego stylu życia, nawet bez zabezpieczenia społecznego lub oszczędności emerytalnych. Jest indeksowany pod kątem inflacji.

Pracownik FERS ma mniejszą emeryturę, która nie ma na celu samodzielnego sfinansowania przejścia na emeryturę. Otrzymuje także oszczędnościowy plan oszczędnościowy i Social Security, aby sfinansować emeryturę w uzupełnieniu do programu emerytalnego.

Oszczędny plan oszczędnościowy jest podobny do 401 (k), więc możliwe jest, że pracownik FERS przejdzie na emeryturę, jeśli nie poradzi sobie z planem. Jednak posiadanie TSP daje pracownikom FERS większą kontrolę i elastyczność w zakresie planów emerytalnych. Pracownicy FERS zazwyczaj przechodzą na emeryturę z podwójnymi oszczędnościami, które gromadzą pracownicy CSRS, chociaż pracownicy CSRS mają wyższe świadczenia emerytalne.

Dostosowanie kosztów utrzymania

Starsi pracownicy, którzy otrzymali CSRS, od samego początku ponosili koszty dostosowania. Dostosowanie FERS jest bardziej rygorystyczne i niedostępne, dopóki pracownik nie osiągnie wieku 62 lat. COLA jest równoważne z tym, które otrzymali emeryci wojskowi i odbiorcy ubezpieczeń społecznych.

Świadczenia dla niepełnosprawnych

Ogólnie przyjmuje się, że plan FERS ma tutaj przewagę, przynajmniej dla pracowników, którzy przeszli 18-miesięczny okres pracy. Świadczenia są nieco większe i, oczywiście, pracownicy CSRS nie są na ogół uprawnieni do niepełnosprawności z Ubezpieczeń Społecznych, ponieważ nie mają wystarczających kredytów Ubezpieczenia Społecznego.

Korzyści dla ocalałych

Ocaleni z pracowników CSRS są uprawnieni do świadczeń dla osób pozostałych przy życiu w wysokości 55 procent początkowej niezredukowanej korzyści CSRS. Dla osób, które przeżyły FERS, spada do 50 procent - po 10-procentowa redukcja. Osoby, które przeżyły FERS, zazwyczaj również otrzymywałyby świadczenia dla osób ocalałych z Ubezpieczeń Społecznych i prawdopodobnie odziedziczyłyby również pozostałą część planów oszczędnościowych.

Wielkość płatności renty

Ponieważ FERS składa się z trzech komponentów, każda z tych komponentów przechodzi na emeryturę mniej pieniędzy. Renta dożywotnia dla emerytów CSRS ma być ich jedynym dochodem, podczas gdy emeryci FERS mają rentę, plan oszczędności oszczędności i świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.

Zasady planu oszczędzania oszczędności

Rząd Stanów Zjednoczonych wnosi kwotę równą 1% wkładu każdego pracownika FERS na swoje oszczędnościowe konto oszczędnościowe. Pracownicy FERS mogą wnieść większy wkład, a rząd USA dopasuje te składki do pewnego procentu.

Pracownicy CSRS mogą uczestniczyć w planie oszczędności oszczędności, ale nie otrzymują żadnych dodatkowych pieniędzy od rządu federalnego, jeśli zdecydują się to zrobić. Ten 1 procent pomaga rządowi zapewnić pracownikom FERS emeryturę porównywalną z emeryturą pracowników CSRS. Jest on przyznawany po trzech latach służby i nie zamyka się automatycznie po przejściu na emeryturę, co wymusza transfer środków.

Kwota pobrana z wynagrodzeń

Pracownicy CSRS wnoszą od 7 do 9 procent swoich pensji do systemu, a pracownicy FERS wnoszą porównywalną kwotę w przypadku uwzględnienia ubezpieczeń społecznych. Pracownicy federalni zatrudnieni przed lub w 2012 roku stanowią 8 procent, a pracownicy zatrudnieni po 2012 roku stanowią 3,1 procent.

Stawka podatku od ubezpieczeń społecznych, zwana także ubezpieczeniem na wypadek starości, osób pozostałych przy życiu i ubezpieczeń na wypadek inwalidztwa lub OASDI, wynosi 5,3 procent. Pracownicy FERS mogą wnieść więcej, jeśli wybiorą, korzystając z planu oszczędności oszczędności.

Najwcześniejszy wiek emerytalny

Pracownicy CSRS mogą przejść na emeryturę w wieku 55 lat, ale pracownicy FERS, którzy rozpoczęli karierę w 1970 r. Lub później, muszą czekać do 57 roku życia. Starsi pracownicy FERS mogą przejść na emeryturę nieco wcześniej, w zależności od tego, kiedy rozpoczęli karierę.

Dolna linia

Nie ma już potrzeby rozważania wszystkich tych zalet i wad, ponieważ nie można już wybierać korzyści CSRS. Może to jednak pomóc w bardziej efektywnym zaplanowaniu emerytury, jeśli przekroczysz 30-letni okres służby, ale nie jesteś jeszcze gotowy do przejścia na emeryturę.